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坐拥300万用户数据这家互联网保险公司要用AI和大数据实现自动化智能定制险

  • 来源:互联网
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  • 2017-12-18
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坐拥300万用户数据这家互联网保险公司要用AI和大数据实现自动化智能定制险  原标题:坐拥300万用户数据,这家互联网保险公司要用AI和大数据实现自动化智能定制险  中国保险行业协会发布的数据显示,自2011年以来,互联网保费规模从32亿元增长至2015年的2234亿元,4年增长69倍;华兴资本甚至大胆预测, 2020年,互联网保险行业规模有望达到4000亿到1.75万亿…

原标题:坐拥300万用户数据这家互联网保险公司要用AI和大数据实现自动化智能定制险

  原标题:坐拥300万用户数据,这家互联网保险公司要用AI和大数据实现自动化智能定制险

  中国保险行业协会发布的数据显示,自2011年以来,互联网保费规模从32亿元增长至2015年的2234亿元,4年增长69倍;华兴资本甚至大胆预测, 2020年,互联网保险行业规模有望达到4000亿到1.75万亿。

  定位于智能保顾平台的大象保险就是这股浪潮之上的一家。该公司成立于2015年10月,其CEO杨喆曾先后在中国移动、阿里云、华为等公司负责大数据和云计算产品的规划创新工作,在其攻读MBA期间,又将保险科技作为自己的研究课题。因此,从一开始,大象保险就带有数据和科技的基因。

  “我们的牌照是保险经纪公司,也就是利用我们的技术优势准确抓住市场上的消费痛点和用户对保险产品的精确需求,去为保险公司做定制化研发。”大象保险公关部张越介绍。

  在两年的数据积累之后,大象保险首次对外公布“保障知识图谱分析模型”,利用该模型,大象保险可实现对目标用户保险需求的精准分析,并通过度数据的获取,最终实现为家庭用户提供个性化保险和金融服务的目的。

  近日,大象保险CTO陈龙接受了小饭桌专访,详细介绍了大象保险的产品逻辑和技术优势。

  2010年加入支付宝的时候,陈龙还是一个标准的技术宅男,在先后接手过支付宝无线支付、余额宝等项目之后,陈龙的兴趣点转移到了资产管理上。2014年,他以合伙人的身份加入了荷马金融创业团队,专注为中高净值人群提供全球资产配置和海外金融服务。

  短暂的尝试后,陈龙发现中国人对保险的认识还局限在单一的保障阶段,“欧美等国家已经形成了成熟的家庭资产管理顾问行业,会针对整个家庭做资产保障方案。但在中国,所谓的资产管理只是局限在证券等理财端,很少会把保险当成一种资产管理方式。”

  彼时杨喆刚从华为离开,俩人曾共同就职于阿里巴巴,对于保险的认识,杨喆与陈龙不谋而合。

  “说人格魅力有点虚,但我确实觉得他对保险的认识打动了我。”在回忆起为何被杨喆时,陈龙如此说道。除了是国内第一批进行保险科技课题研究的人员之外,杨喆因家庭关系(母亲从事传统保险工作)对保险的认知确实比纯互联网出身的陈龙要深入。

  2015年10月,大象保险注册成立,杨喆任CEO,陈龙为CTO,公司定位为大数据与人工智能科技驱动的智能保险顾问平台,同时段获世纪保险经纪股份有限公司2000万元的轮投资。

  2016年中旬,大象保险再次获得天士力融资租赁有限公司的数千万美元Pre-A轮投资。

  “智能性一是体现在对用户的精准理解,二是体现在对用户需求的精准理解。”陈龙告诉小饭桌,而精准理解的前提则是对用户行为数据和保险产品数据的海量收集与度分析。

  据陈龙介绍,目前大象保险平台已经积累300多万用户,其中用户数据维度包含健康、出行、消费等多个场景。

  数据的来源一是用户在大象保险自有产品上的记录,包括微信号、App等,二是与垂直领域商家的合作,例如母婴、旅游、出行等,“只要用户在一个平台上积累的时间足够长,这个用户的数据就会越来越全。”目前,滴滴、今日头条、医护到家、去哪儿等都是大象保险的合作方。

  而大象保险获取的只是用户人群的趋势性数据,而非详情列表式数据,因此避免了用户隐私的问题。

  今年5月份,大象保险联手平安保险推出了国内第一款针对易感染人群的艾滋病感染专项保障险种防艾险,“艾滋病是一个比较特殊的病种,高危人群非常易感,易感以后很难治愈,传统保险公司从来不会设置这样的险种,但是我们通过数据发现,这方面的需求非常大,所以就专门设计了这样一款产品。”

  目前,大象保险产品库中已有1万多款产品存量,几乎囊括保险行业的所有产品类型,每个产品都会根据针对人群、费率、保障范围等被拆解为300多个维度,200余款常规保险产品在大象保险App平台上滚动更新,后台会根据用户的不同自动推送合适的产品。新客的平均客单价在500~1000元左右,像养老等特定险种,平均客单价在10000元左右。

  “第一阶段肯定是在不同的场景上,比如某个刚有宝宝的用户,他/她可能会对婴幼儿门诊意外之类的险种比较感兴趣,再大一点就会对教育保险等比较感兴趣。当我把用户所有场景的信息都汇聚到一起之后,我就可以帮他做一个家庭化的保障方案。”

  在盈利模式上,当前大象保险主要以抽佣的方式向保险公司收费,产品侧已经与中国平安、中国人保、太平洋保险等50多家保险公司完成了系统对接。

  另外,为传统保险公司提供信息化服务和技术支撑也是大象保险的盈利模式之一,包括智能化核保和智能化理赔,打通保险数据孤岛。

  “未来我们还是期望能以家庭为单位,为用户提供个性化的保险定制方案,最后向C端收费。”

  目前,大象保险共有100多人,其中70%的为技术团队。“最大的困难就是人才不足,我们现在也正在建立AI实验室,因此想招一些真正的科学家级别的人,把AI技术落地到整个行业应用里。”陈龙最后总结。返回搜狐,查看更多

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