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银行理财产品和货币基金的区别在哪?

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  • 2018-01-04
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银行理财产品和货币基金的区别在哪?  随着人们生活水平的提高,对于投资理财的需求量也在不断变大…

原标题:银行理财产品和货币基金的区别在哪?

  随着人们生活水平的提高,对于投资理财的需求量也在不断变大。投资理财的方式有多种,包括股票、基金等,其中银行理财属于综合理财方式,与货币基金都受到许多投资者的青睐。那么,银行理财产品和货币基金有什么区别呢?投资者该怎么进行选择呢?下面小编就带大家来了解一下。

  银行理财产品是商业银行在对潜在目标客户群分析研究的基础上,针对特定目标客户群开发设计并销售的资金投资和管理计划。在理财产品这种投资方式中,银行只是接受客户的授权管理资金,投资收益与风险由客户或客户与银行按照约定方式双方承担。银监会出台的《商业银行个人理财业务管理暂行办法》对于“个人理财业务”的界定是,“商业银行为个人客户提供的财务分析、财务规划、投资顾问、资产管理等专业化服务活动”。商业银行个人理财业务按理运作方式的不同,分为理财顾问服务和综合理财服务。我们一般所说的“银行理财产品”,其实是指其中的综合理财服务。

  货币基金是聚集社会闲散资金,由基金管理人运作,基金托管人保管资金的一种式基金,专门投向风险小的货币市场工具,区别于其他类型的式基金,具有高安全性、高流动性、稳定收益性,具有“准储蓄”的特征。由于数字货币的出现,货币基金领域又出现了新型的货币基金--虚拟货币基金。

  货币基金的流动性较强,客户可以随时申购、赎回,具备非常好的便利性。而银行理财产品一般都无法提前赎回,如果提前赎回,也会损失一定的收益,其流动性受一定。

  货币市场基金申购起点很低,有1分钱起购的还有1000元起购的。而银行理财产品的门槛更高,一般银行理财产品的起点都在5万元。两者相较,银行理财产品起点更高。

  货币市场基金可随时申购、赎回,且不收取任何手续费;但如果投资者提前解约人民币投资产品的话,就要缴纳一定的解约手续费。

  货币基金资产需要托管在具有托管资格的银行,且其账户设立和运作均严格于基金管理人和托管人;同时,证监会专门出台了针对货币市场基金的管理,对基金的信息披露也有严格要求。而银行理财的资金去向的透露比较少。

  银行理财产品的收益率比较固定,如目前半年起的银行理财产品年收益率在4%-5%左右。而货币市场基金收益率相对浮动,年收益率一般都在5%以上。(货币基金分红不仅对个人投资者可免利息税,企业也可按免所得税。

  通过以上对比,我们不难发现,无论是银行理财产品,还是货币基金,都有自己的优势和缺陷,趋向人群也略有不同,投资者可以根据自身状况进行选择,谨慎投资。

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