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首套房贷款利率7折条件苛刻 工行否认全国调整

  • 来源:互联网
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  • 2018-01-14
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首套房贷款利率7折条件苛刻 工行否认全国调整  去年以来,在政策刺激和银行信贷的鼎力相助之下,房地产市场惯性走高,全年掀起一浪接一浪…

原标题:首套房贷款利率7折条件苛刻 工行否认全国调整

  去年以来,在政策刺激和银行信贷的鼎力相助之下,房地产市场惯性走高,全年掀起一浪接一浪。房价上涨喂饱了投资者的满心憧憬,自住购房者的步步紧追亦充实了银行的优质资产。

  而随着今年信贷政策的紧缩,各方对房贷收紧已不再心存侥幸,首套房贷款优惠利率取消从去年11月传开至今已渐成现实。

  从政策调控到市场调控,楼市调控中各方博弈仍在继续,但无论如何,细分客户、强调资质、差别化定价已是各银行的共识。

  首套房贷款利率优惠幅度取消的消息从去年11月开始传开,并在逐步成为现实。

  昨日,有报道称,中国银行(下称“中行”)已经正式取消首套房7折房贷利率优惠。随后,中行新闻处对《第一财经日报》回应称,中行近期对个人住房贷款利率定价进行了适当调整,降低了个人住房贷款的利率优惠幅度,并区分贷款用途、区分客户信用状况实行差别化定价。

  但昨日,中行总行个金部一位负责人在接受本报采访时称:“这并不能简单地理解成(首套房)7折变成8.5折。”他表示,中行总行层面并没有给予分行个贷利率水平的硬性要求,而是由各分行根据市场情况考虑。

  随后,工商银行新闻处回应本报称,工行目前依然按照监管部门的要求,对个人住房贷款实行风险定价,并未在全国范围内对首套房贷款利率优惠幅度进行调整。

  某国有大行负责个人房贷的负责人称,同业大致都是如此。“国务院对于首套房没有硬性,现在各行虽然没下,但现在线折的很少。”

  一位业内人士则对本报表示,中行基本没有利率优惠,而今年1月最后一周也已停止当月放款。建行政策相对宽松,二套房贷执行银监会政策,首套房贷仍可争取7折利率优惠,但条件要求较多,比如购买面积在140平方米以下的普通住宅、首付成数在四成以上的优质客户等等。“但能拿到优惠的客户很少,还是比较收紧的。”

  不过,在政策相对明晰的二套房市场上,收紧已是银行的共识。1月10日,国务院发布《关于促进房地产市场平稳健康发展的通知》明确表示:“二套房贷款首付款比例不得低于40%,贷款利率严格按照风险定价。”

  在1月13日上午六部委联合解读新政时,银监会副王兆星表示,对于个人住房按揭贷款的第二套以上带有投资和投机性的,也就是为了未来出售和价值增值而购买住房的行为实行有效的风险控制。

  长江证券近日发布报告称,在2010年首次经济金融形势分析通报会上,银监会领导部署了全面收紧二套房贷政策的工作,对包括改善型住房在内的所有二套以上房贷均执行四成以上的首付比例。“一旦基层网点出现违规,行长将被问责。”长江证券称,这是二套房贷政策出炉以来,监管部门对银行下达的最严厉指令之一。

  而高华证券近日在走访五家股份制银行和一家国有银行位于武汉和成都的支行后发布调研报告称,所有银行均表示,目前正在严格执行对第二套房首付40%、按揭利率为基准利率110%的,并可能降低对首套住房的按揭优惠。

  高华证券并称,由于利率相对较低以及额度有限,一些银行将降低对按揭贷款的关注。

  “主要是不搞‘一刀切’,但正常业务还在做。”中国银行上海分行相关人士告诉《第一财经日报》,并未明确7折利率优惠已彻底取消。

  本报昨日从中行上海分行了解到,该行刚刚接到总行通知,为进一步落实差别化的贷款政策,优化贷款结构,对贷款定价适当调整,降低优惠幅度,通过区分贷款用途、个人信用状况来实现差别化定价。

  元旦以来,关于房贷收紧的传言甚嚣尘上。据本报了解,中行此次虽未引起沪上银行的大规模“跟风”,多数银行依然提供首套房贷7折利率优惠,但是“好日子”还剩多久,一些业内人士的态度并不乐观。从目前来看,银行已将7折优惠与各种各样的附加条件挂钩,例如首付成数、人均住宅面积、个人信用记录等等,真正享受到该优惠的客户可谓寥寥无几。

  “银行完全有权对利率实行风险定价,这是一件很正常的事情。”对此,上海银监局相关负责人评价认为,差别化的利率定价既可以使银行提高利差,也可以让客户有更大的选择范围。此外,目前政策上并没有任何变动,依然按照“国十一条”执贷政策。

  近期,房地产信贷风险一次又一次被监管层提示为管控重点,这也为银行越来越收紧房贷提供了依据。近日,在上海银监局召开的中资银行负责人会议上,阎庆民局长透露,目前,上海的房地产行业贷款余额占比高达27%,如果包括经营性物业贷款、建筑业贷款和以房地产为抵押物的其他贷款,涉及房地产行业的贷款占比更高。同时,2009年上海的商业用房开发贷款不良余额呈现逐步上升态势。

  至于房贷收紧对房价所产生的影响,中信嘉华银行高级副总裁廖群博士对本报表示,2009年第二季度以来,房地产市场迅速反弹,房价大幅上涨。第三季度,市场步入调整,但第四季度很多人赶在部分优惠政策取消之前购房,导致市场再度火爆。这使得一部分市场购买力已在去年提前实现,同时,监管层为防止房地产泡沫,最近多次重申要严格执行各项房地产调控政策。

  廖群预测,自今年元旦以来,随着部分优惠政策的取消,各地房地产销售额大幅下滑,估计这一状况将持续半年左右。今后半年,销售额将持续低迷,特别是中低端房价也将感受到一定压力。但房地产市场的调整幅度不会太大,时间也不会持续太长。随着新一轮城镇化效应开始体现,以及调整对市场泡沫一定程度的挤压,预计今年下半年市场将开始稳定并恢复增长。

  记者了解到,个人住房贷款是商业银行不良率较低的贷款业务之一,今年年初的调控下,尽管一些商业银行停掉或减少了新增贷款,但都还在重点保障个人房贷,因此不受太大影响。记者3日采访除中行外的各商业银行时了解到,虽然目前各行都表示首套房贷款七折利率优惠仍在继续,但是与2009年各大银行首套房房贷可首付两成、七折利率的优惠相比,借款人如今申请利率优惠门槛正在普遍提高:

  建行北分西单支行表示,申请房贷首付两成只能享受九折优惠,首付三成只能享受八五折优惠,只有首付四成以上才能享受七折优惠。

  深发展北分复兴门支行表示,即使是个人购买第一套住房,在利率方面也没有七折优惠,最多能打八折。

  招行北分崇文门支行表示,现在的利率优惠在七折和八折之间,如果要七折优惠的话,首付必须是三成。

  有关数据显示,原本可以享受七折利率的人现在一半以上被拒之门外。一位银行业人士表示,“国11条”出台之后,根据宏观经济、政策的变化,后台风控部门对于房地产相关贷款的打分也有所变动、趋于收紧,信贷审核通过笔数相应减少。

  中行取消个人房贷七折利率优惠的消息传出后,已经办理的七折房贷优惠是不是“”的问题立即引发了借款人极大的关注。

  一种说法是,折扣是固定的,仅基准利率随政策调整。一份商业银行出示的享受了优惠利率的个人住房贷款合同中写道:“本合同项下的贷款利率为月利率,执行浮动利率,即在基准利率水平上下调30%,该利率自起息日起至贷款本息全部偿清之日止依据利率调整日当日的基准利率及上述下调幅度,在本合同约定的每个利率调整日调整一次。”由此可见,七折利率优惠即使取消,在已经成交的合同中,以后也仅修改基准利率。

  不过,也有人认为,房贷利率折扣随政策调整早有先例。2008年10月,为应对金融危机带来的房地产市场需求下滑,中国人民银行,自2008年10月27日起,将商业性个人住房贷款利率下浮幅度调整至70%,最低首付款比例调整为20%。前者即市场上所谓的“30%利率优惠政策”。此后,关于2008年10月26日以前的老客户是否可以享受七折优惠利率成为各家银行“混战”的焦点,并直接导致银行以此争抢老客户。到2008年底,基本上所有银行都对老客户调整了贷款下浮比例。

  中行有关人士对该问题答复记者称,此次上调利率幅度仅针对新增的个人住房贷款。一位银行界人士分析:“如果七折房贷政策出台前客户借款合同中是下浮15%,后临时调整为3 0%,那么以后很有可能恢复到15%,2008年10月27日以后签约的客户如何调整,目前还不能预测,而今起新签约客户则直接按新的利率标准执行。”交通银行一位信贷经理认为,理论上存在取消优惠利率政策的可能性。但由于利率下浮30%这一优惠政策本身在出台时就较复杂,如何针对不同时段的贷款客户界定取消方式,将是政策调整的关键。

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