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2018年银行业还有更多大案等着“吃瓜群众”?听听银监会十位负责人怎么说

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  • 2018-03-14
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2018年银行业还有更多大案等着“吃瓜群众”?听听银监会十位负责人怎么说  3月2日,“银监会化解金融风险·引领银行业服务经济高质量发展”新闻发布会在召开…

原标题:2018年银行业还有更多大案等着“吃瓜群众”?听听银监会十位负责人怎么说

  3月2日,“银监会化解金融风险·引领银行业服务经济高质量发展”新闻发布会在召开。银监会十大部门负责人罕见集体亮相,就今年的监管重点做了详细介绍。

  银监会审慎规制局局长肖远企表示,打好防范化解金融风险攻坚战是银监会今年的头等大事。金融风险是当前最突出的重大风险之一。

  当前银行业风险可控,运行稳健,但金融体系仍然处于风险易发高发期,风险隐患仍然不少:不良资产反弹压力较大;影子银行存量仍然较高;违法违规行为时有发生;部分机构公司治理和内控机制不健全;股东行为和股权管理不规范等,这些问题有的还比较严重。

  打好防范化解金融风险攻坚战,主要围绕治乱象、补短板,同时围绕提升银行业服务实体经济能力,服务于供给侧结构性这条主线,以及通过深化推动银行业向高质量发展转变。

  创新部的主任李文红表示,关于资管新规,银监会一直积极配合人民银行等相关部门,共同推进统一资管产品标准规制工作。公开征求意见结束后,银监会继续配合人民银行等部门研究梳理各方反馈意见,进一步修订完善“资管新规”,并将指导银行制定实施平稳过渡方案,促进实现新旧规则的有序衔接。

  关于银行理财业务,银监会一直高度重视理财业务风险和监管问题,不断完善银行理财业务监管框架。一是银行理财业务监管办法已经起草完毕,拟作为配套细则适时发布实施。二是加督检查力度,以同业、理财和表外业务等为重点,开展“三三四十”专项治理和综合治理,推动理财业务回归本源、规范发展。三是强化基础设施建设。指导银行业理财登记托管中心建立理财产品信息登记系统,初步实现了理财产品的全国集中统一登记和穿透式信息报送,也为投资者提供理财产品登记编码的验证查询服务,防范“虚财”和“飞单”。

  普惠金融部主任李均锋表示,当前银监会关于普惠金融推进的工作成效还是十分明显的,要体现在三个方面:第一,金融服务的覆盖面不断扩大。银行业机构网点乡镇覆盖率和基础金融服务行政村覆盖率均超过96%。第二,重点领域的信贷可得性明显提升。第三,金融服务的便利性大幅提高,我们运用移动互联网、大数据这些技术手段,在线上开发了一些小额信贷产品。

  但我们还面对一些挑战,主要体现在三个方面:第一,小微、“三农”、中低收入人群等领域融资难、融资贵问题依然存在。第二,普惠金融业务既要服务便利、价格合理,同时供给方也要商业可持续、风险可控。第三,金融基础设施建设仍然难以满足普惠金融发展需要。

  下一步要将普惠金融的关注点进一步聚焦到单户授信1000万元、500万以下的小微企业和农户,并从机制,增强动力入手,靠创新技术,提升能力,同时强化监管,形成压力,以加强机构联动,整合资源信息,打通金融服务最后一公里。

  法规部主任刘福寿介绍,为了解决当前商业银行股东和股权方面存在的一些乱象,银监会制定了《商业银行股权管理暂行办法》。对于不完全符合办法规定的商业银行现有股东,银监会将按照“依法合规、分类处置、稳妥推进、保持稳定”的原则,有序开展清理规范工作。《办法》主要内容有五个方面:第一,确定“三位一体”的商业银行股权穿透监管框架。第二,明确主要股东的范围。第三,明确金融产品入股商业银行规则,重点解决利用金融产品等非自有资金入股的问题。第四,强化商业银行与股东及相关人员的关联交易管理,重点解决利益输送,还有掏空银行的问题。第五,强化监管部门职责,明确法律责任,加大对违规股东的惩处力度。

  银监会落实这个办法要求的同时,研究制定了《关于做好商业银行股权管理暂行办法实施相关工作的通知》和《关于规范商业银行股东报告事项的通知》两个配套文件。“两个通知发布的条件基本成熟,即将印发。”

  下一步,银监会将着重从以下几个方面来推动办法的实施:第一,加强培训。通过培训会、经验交流等形式加强对办法的培训宣传。第二,指导商业银行加强股东管理,强化源头风险控制。第三,严格股东资质,把好准入关口。第四,组织开展商业银行股东履职和履约情况的评估,加强对股东行为的持续监管。 第五,将中小商业银行股东和股权作为公司治理的重点内容,纳入2018年现场检查计划。第六,加大对商业银行及其股东违法违规行为的查处力度。

  此外,银监会已经启动了《商业银行股权托管办法》的起草工作,探索通过股权托管制度,提高商业银行股权管理规范性和股权信息透明度。

  城市银行部主任凌敢表示,银监会在总结5家试点民营银行发展经验基础上,稳妥有序推进民营银行常态化发展,常态化发展以来批筹12家,17家目前已全部开业,其中2017年当年共有9家开业,经营发展总体稳健,资产负债快速增长,盈利状况良好,整体风险较低。银监会指导民营银行差异化市场定位,积极践行普惠金融。有效降低融资门槛,创新风控手段实现“提速降本”,丰富金融产品拓宽融资渠道。

  据他介绍,当前符合条件的境内纯中资民营企业参与设立民营银行的意愿依然较高,下一步将继续按照“成熟一家、设立一家”的原则,稳妥有序推进民营银行相关工作。

  信托部主任邓智毅表示,信托业服务实体经济的质效越来越明显。截至到2017年末,全行业管理的信托资产共26.25万亿元,比年初增长了29.81%。信托业投入实体经济的信托资产余额是16.52万亿元,占整个信托资产的62.95%。

  在遏制信托通道业务方面,引导信托业回归本源的政策功效越来越明显。去年底,银监会颁布了《中国银监会关于规范银信类业务的通知》,从银行端和信托端共同发力,从资金全链条的角度进行监管,对近期增长较快的银信通道业务进行了严格的规范。从两个月的效果实践来看,政策功效应该是比较明显。截至到2018年1月末,事务管理类的信托资产规模是15.45万亿元,比年初减少了1959亿元,环比下降了1.25%,其中银信通道业务实收信托8.39万亿元,比年初减少了1137亿元,环比下降了1.34%。所以说我们从银行端和信托端共同发力,从资金全链条的角度进行监管,现在看来,政策的功效比较明显。

  现场检查局局长王朝弟表示,与金融违法违规行为作斗争,是银行业经营管理和银行业监管的一个主题。去年一年,银监会把查处大案要案作为整治银行业市场乱象、防范化解重大金融风险的重要抓手,依法查处了一系列重大违法违规案件。应该说,查处力度是银监会成立以来最大的,在整个查处工作中,我们不仅对案发机构进行了严格处罚,而且对选择交易对手不审慎的机构也进行了穿透检查和处罚。可以说,大案要案的查处,对银行业的警示作用也是最强烈的。

  2018年,银监会将深入贯彻落实党的十九大特别是十九届二中、三中全会,将案件查处与深化整治银行业市场乱象有机结合,今年银监会发布的4号文件(银监发〔2018〕4号)中,依法查处大案要案是进一步深化整治银行业市场乱象的重要方面。同时,银监会也将案件查处与树立银行业行业标杆结合起来,将案件查处与推动银行业合规文化建设结合起来,切实巩固前期的工作,继续保持案件查处高压态势,打好银行业风险防范化解攻坚战。

  审慎规制局局长肖远企表示,信用风险一直是银行业最基础、最主要的风险,在银行的资产负债表上,信贷以及其他实际承担信用风险的资产占总资产的比例超过50%,所以银监会一直把防范和化解信用风险作为银行业风险防控的主要工作。

  2018年信用风险整体形势有喜有忧,积极因素有:一有国务院的坚强领导和周密部署,为防风险指明了方向。二我国经济形势整体稳中向好。三新动能、新业态的不断发展壮大,成为了银行业新的利润增长点,也为防范信用风险提供了有利条件。四去年采取的一系列强监管、严监管措施,使银行的风险合规意识得到提升。五银行业抵御信用风险的“弹药”比较充足,拨备覆盖率超过180%,资本充足率为13.65%,拨备和资本合计约为21万亿元,银行业信用风险抵御能力继续增强。

  一是信贷结构有待进一步优化。大量的信贷资源沉积在产能过剩行业,甚至是“僵尸企业”,还有一些信贷资源过度集中于一些快速发展的跨行业大中型企业,这些都是信贷资产质量的隐患。二是部分银行资产分类不真实、不准确,甚至还存在不良资产的隐藏、转移以及虚假出表等问题,信用风险防控能力也不充足。三是银行信用风险防控的外部还不够完善。

  此次新闻发布会的主题是“打好防范化解金融风险攻坚战”。这是对党的十九大提出的“把防范化解重大风险作为决胜全面建成小康社会三大攻坚战的首要战役”、“金融风险是当前最突出的重大风险之一”工作要求的具体落实。“严监管”的政策已经持续了一年,金融领域各方面严打严查工作都作出了一定成效,同时更多的问题也因为强硬的监管政策而于眼前。

  在经过了2017年一整年的市场乱象整治后,“打好防范化解金融风险攻坚战”的提法将注入更多新的内涵,这场发布会可以说是干货满满,十位参会的负责人从各自负责领域的角度对金融风险攻坚战中的许多细节问题做出了全面解答,譬如业界一直在关心、讨论的资管新规;譬如商业银行股东、股权监管问题;还有普惠金融工作推进、民营银行设立情况等问题,另外银监会也对2017年查办的几个大型案件做了归纳总结。

  小编注意到,从这次发布会所透露的信息来看,2018年我们还能期待许多“新”内容。一是新的监管文件。2017年银监会就下发多个监管文件,整治和规范金融领域的发展,而据目前已知就有资管新规、《商业银行股权托管办法》、《关于做好商业银行股权管理暂行办法实施相关工作的通知》和《关于规范商业银行股东报告事项的通知》等法规和文件正在起草或已准备印发。新的监管模式自然需要新的政策法规来指导,只要2018年我们的监管工作继续从严态势,金融行业各领域必然还会有新的指导文件继续下发。二是新的案件。现场检查局局长王朝弟表示2018年要“继续保持案件查处高压态势”,那么许多隐含的风险和矛盾就会继续处于的危境中,普通的消费者可以继续“吃瓜”,而相关金融机构也应当在人人自危的严厉下更进一步加强自身内部管控,不断扎紧制度篱笆。

  作为一个人,同时也是普通消费者,小金对2018年银监会的工作表示绝对的期待和支持。毕竟无论是强硬的监管和规范工作,还是普惠金融、民营银行等惠民服务,都是对金融消费者切身利益的。

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