金融科技的发展也让传统金融服务带来了翻天覆地的变化，用户可以通过移动端设备便捷地进行金融交易，提高了用户体验

　　金融科技的发展也让传统金融服务带来了翻天覆地的变化，用户可以通过移动端设备便捷地进行金融交易，提高了用户体验。但有一个让人头疼的问题，如何让金融理财类产品的新用户完成首购？本文对此进行了分析总结，希望对你有所启发。

　　金融科技的快速发展为传统金融服务带来了颠覆性的变革，使得、信用卡和理财产品逐渐实现线上化、智能化的服务。用户可以通过移动端设备便捷地进行金融交易，提高了用户体验。

　　随着移动支付市场的迅猛发展，和信用卡在日常消费中的应用越来越广泛，催生了新的金融业务机会。这为将理财产品与、信用卡业务结合提供了巨大的市场潜力。

　　消费者对金融服务的需求日益多样化，越来越多的人开始关注个性化和定制化的理财方案。银行有必要将、信用卡和理财产品相结合，实现一站式金融服务。

　　在监管政策逐渐鼓励金融创新的大背景下，银行有机会通过整合信用卡、和理财产品业务，打造更符合市场需求的综合金融服务平台。

　　银行或理财平台通过整合、信用卡及理财产品业务，为用户提供一站式金融服务，实现账户间资金快速转移，方便用户进行购买、赎回等操作。

　　根据用户和信用卡消费记录，挖掘用户偏好和需求，智能推荐符合个人特点的理财产品，提高精准营销效果。

　　引入信用卡积分兑换理财产品或优惠活动，鼓励用户使用信用卡完成消费并参与理财业务，促进用户在 APP 内的消费与投资循环。

　　结合线下合作商家，通过和信用卡消费，为用户提供理财产品的优惠折扣、积分奖励等激励措施，增强用户对银行理财产品的认可度。

　　将理财类产品与其他金融产品相互结合，如还款优惠、信用卡额度提升等，通过多种渠道推进用户参与理财业务。

　　应积极推动绿色金融和社会责任投资，将环保、可持续发展等因素纳入理财产品设计，满足市场需求并提高企业形象。

　　未来，APP 需不断创新和优化产品功能，充分整合、信用卡及理财业务，为用户提供个性化、便捷化的金融服务。

　　当前，某个理财 APP 首次购买转化率较低。因此，需要设计一套针对新用户的引导和破冰方案，提高首次购买理财产品的转化率。

　　新手用户往往对理财产品和投资策略了解不足，可能会因此产生担忧和犹豫。为缓解这一痛点，可以提供金融知识教育内容，如文章、视频教程等，帮助新手用户快速学习和掌握基本的投资知识。

　　新手用户可能会对投资风险感到担忧，担心购买的理财产品损失本金。针对这一问题，需要提供风险评估工具，根据用户的风险承受能力推荐合适的理财产品，并在产品介绍中充分披露风险信息。

　　新手用户一般对购买理财产品的操作流程不熟悉。不知道平台上可以买什么产品，有哪些产品适合自己的。怎么买这些产品，有哪些买的策略。怎么卖这些产品，哪种卖的策略能实现最大盈利。可以为用户提供详细、简洁、有趣的新手操作引导，并设置在线客服或专属客户经理投资理财诈骗，随时解答新手用户在购买过程中遇到的问题。

　　部分新手用户可能认为购买理财产品需要较高的起投金额，从而觉得门槛较高。可以针对新手用户推出低门槛、小额试投的理财产品，让他们更容易参与到投资中来。

　　新手用户可能对线上购买理财产品缺乏信任感，担心资金安全问题。为提高用户信任度，需强调平台的合规性、安全保障措施以及与知名金融机构的合作关系。

　　新手用户可能会因为缺少社交互动而感到孤独或无助。可以建立社区功能，让新手用户可以分享经验、提问和交流，形成一个良好的用户互动环境。

　　针对新用户，较为知名的理财平台都有针对新用户做专门的【新用户引导页】。通过分析，竞品功能主要聚焦在以下几点：

　　各大理财平台普遍采用优惠券、满减券、虚拟金、红包等方式，吸引新用户进行首次购买，并完成转化。这类激励措施能够有效提高新用户的注册和活跃度，降低流失率。

　　针对新手用户，竞品平台通常会提供投教、投顾等有针对性的教育和理财产品推荐服务，帮助新用户快速了解和入门理财。通过专业的投资知识传授，新用户能够更好地了解投资市场，快速确认适合自己的理财产品。

　　部分理财平台会引导用户加入微信群或其他社交平台，提供深层次的理财专属服务。这种私域流量的搭建能够建立更紧密的用户联系，增加用户粘性并提高用户生命周期价值。

　　竞品平台会根据不同类型的用户，设计有针对性的理财小故事，增强用户代入感，满足用户跟风和社区种草心理。通过展示其他用户的成功案例，可以激发新用户的投资和信心。

　　缺少投教和相关投顾功能，或者这些功能在 APP 中并不明显。缺少新用户购买引导功能，导致新用户不知道买什么、怎么买、怎么卖。

　　为新用户创建专属引导页，介绍平台特色。针对新用户提供优惠券及活动吸引新用户进行首次购买，降低购买门槛，让用户感受到购买的实惠。

　　增加投教内容，如文章、视频等，并提供投顾服务，帮助新用户了解投资策略。设计简单易懂的购买指南，引导新手用户完成首次购买理财产品的全过程。同时，优化布局，使相关功能更容易被用户发现。

　　引导用户加入微信群或其他社交平台，提供深层次的理财专属服务，增强用户粘性，并提高用户生命周期价值。

　　创建线上社区，让新手用户可以分享经验、提问和交流。展示其他用户的成功案例，激发新用户的投资和信心。

　　设计【活动 banner 页】功能，通过为新用户提供首购好礼、满减、虚拟金、红包等优惠活动，吸引更多用户注册并尝试购买理财产品，增加转化。

　　降低尝试成本：通过首购好礼、满减等优惠活动，降低新用户尝试购买理财产品的成本，提高他们的购买意愿。

　　提升信任感：提供虚拟金和红包等福利，让用户在实际操作过程中体验到平台的优质服务，增加用户对平台的信任度。

　　以有趣性和游戏化方式，定期设计具有吸引力的活动，如现金红包、折扣券、满减券、拼团购买、限时闯关活动、签到打卡、邀请好友注册送红包、新手专享高收益理财产品、专属客户经理等。在本文章中，关于此类活动的设计不做具体的拆解设计。

　　多渠道推广：利用 APP 内部推送、微信群、社交媒体等多个渠道进行活动宣传，扩大活动影响力。

　　设计【加入官方微信群】功能，通过引导 APP 用户加入官方微信群，搭建私域流量，实现与用户的实时互动和信息传递，提高用户粘性和品牌忠诚度。

　　高效解决问题：当用户遇到问题时，可以在微信群直接咨询官方客服或其他用户，快速获得解答和帮助。

　　社交互动：微信群为用户提供了一个互相认识、交流和分享经验的社交场所，有助于构建良好的理财社区氛围。

　　群内活动策划：组织丰富多样的群内活动，如问答竞猜、分享会等，提高用户参与度。可与 4.2.1 相关活动同时进行，多渠道触达用户。

　　推送邀请：除了此处固定引导位置外，还可以利用 APPpush 推送、短信等形式邀请用户加入官方微信群，并告知群内福利和活动信息。

　　设计【每天一个投资知识】功能，通过每天提供一个投资小知识，帮助用户逐步积累投资理财知识，提高其投资技能和风险防范意识。理财小知识可与官方微信群联动，仅需运营每天生产并且配置上线即可。

　　设计【理财三步走】功能，设计简单易懂的操作指南，引导新手用户完成首次购买理财产品的全过程。通过分步引导用户了解平台上各类理财产品、购买策略和卖出策略，帮助新手投资者更好地进行投资决策。

　　第一步是告诉用户 买什么 ，我们平台有哪些理财产品，如货币基金、债基、年金等。第二步是 怎么买 ，怎买的策略有哪些，如一次性买入，分批买入等。第三步是 怎么卖 ，卖出的策略是什么，如目标止盈、分批止盈等。

　　买什么：详细列举平台提供的常见理财产品，如货币基金、债券基金等，并阐述产品特点、收益风险等投资理财诈骗。

　　怎么卖：讲解卖出策略，包括目标止盈、分批止盈、定期调整等，以及如何根据市场情况灵活运用这些策略。

　　设计【理财故事】功能，打造理财故事社区，通过分享不同人的理财小故事，为用户提供实用可行的投资经验和方法，帮助他们更好地理解理财策略、调整心态，并激发投资兴趣虚假投资理财诈骗，从而增加用户对 APP 的粘性。

　　拓展视野：各种理财故事可以让用户接触到多样化的理财思路和策略，有助于拓宽投资视野，找到适合自己的理财方法。

　　调整心态：通过分析成功或失败的投资案例，用户能够认识到理财过程中的风险与收益，学会保持理性，培养正确的投资心态。

　　社交互动：用户可以在评论区互相交流故事中的经验教训，形成理财圈子，提高用户的参与度和活跃度。

　　（1）注册率：关注新注册用户数量及注册渠道效果。（2）新用户首购率：关注首次购买理财产品的新用户数占新注册用户的比例。

　　通过 AB 实验，将用户随机分为两组，一组采用新用户优化方案，另一组保持现有功能不变。通过对比实验组与对照组的各项数据指标，评估优化方案的效果。在 AB 实验初期，控制实验组用户数量，观测初步效果。若效果良好，则逐步扩大实验组规模，最终全量上线优化方案。需要实时关注各项数据指标的变化，针对问题进行迭代优化。如活动参与率低，则调整活动策划、页面设计等；如复购率低，需优化用户体验以提高用户粘性。

　　在实施以上方案时，需要关注相关金融合规风险。以下是一些可能涉及的合规问题及应对措施虚假投资理财诈骗。（1）风险评估与披露：确保用户在购买理财产品之前完成风险评估，并且充分了解相关风险。为避免误导用户，需要清晰地披露产品的收益、期限、风险等信息。

　　（2）资金安全：保障用户资金安全是金融机构的核心责任。要确保用户资金在购买理财产品过程中得到有效保管，防范潜在的欺诈行为。同时，要保证拼团、优惠券等活动在合法合规的范围内进行。

　　（3）发布的内容审查：在社区互动功能中，要对用户发布的帖子进行内容审查，避免传播虚假或不实的金融信息投资理财诈骗。可设立专门的审核团队和规定审核流程，以确保发布内容的准确性和合规性投资理财诈骗。

　　（4）防止利益冲突：要确保推广活动、拼团购买等功能不会影响到投资者的独立判断。例如，在推送理财产品时，需根据用户的风险承受能力进行个性化推荐，而非仅考虑产品的销售业绩。

　　（5）用户隐私保护：在方案实施过程中，要确保用户隐私得到充分保护。对于收集、存储和使用用户信息的行为，需遵守相关法律法规，并征求用户同意。同时，要采取严格的数据加密和安全措施防止数据泄露。