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买国债 普通人也可以轻松理财

  • 来源:互联网
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  • 2018-01-14
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买国债 普通人也可以轻松理财  有一种投资工具,有人说年轻人不要买,有人却说每个人都该买…

原标题:买国债 普通人也可以轻松理财

  有一种投资工具,有人说年轻人不要买,有人却说每个人都该买。这么矛盾的产品,说的就是国债。

  国债,又称国家公债,是国家以其信用为基础,按照债券的一般原则,通过向社会筹集资金所形成的债权债务关系。国债是由国家发行的债券,是中央为筹集财政资金而发行的一种债券,是中央向投资者出具的、承诺在一定时期支付利息和到期本金的债权债务凭证,由于国债的发行主体是国家,所以它具有最高的信用度,被为是最安全的投资工具。国债种类很多,本文谈到的是储蓄国债。

  与股市波动剧烈、银行理财产品认购起点较高相比,国债由于具备了“门槛低、风险小、收益稳”的特征,成为最受青睐的投资方式之一。

  许多人劝说年轻人不买国债,理由是越买越穷,这是为何呢?记者采访了多位商业银行的工作人员,他们对不买国债这种观点的解释,主要集中在两点:国债的流动性不好、收益较低。

  “说流动性不好,是因为购买国债动辄三五年的时限。”杭州银行桐庐支行贵宾理财经理陆经理解释说,部分市民持该种观点,应该是考虑到年轻人正处于事业起步期,这时也正是花钱的时候,比如结婚、买房、买车、生子等等,因此对资金的流动性需求比较高。“而把钱拿去买3年的国债,万一中途要用钱,提前兑取的利息会更低。”

  还有一部分现实原因,是国债的收益相对而言较低,最近一期发行的国债利率为3年期3.9%,5年期4.22%。“很多理财工具和产品,收益远比国债高,从这个角度考虑,年轻人为了达到保值增值的目的,的确应该尝试多样性的资产配置,增加风险投资,提高自己的收益水平。”陆经理说。

  流动性差、时效性差,也抵挡不住人们购买国债的热情。“最主要的原因,国债一般作为无风险资产来配置。”陆经理说,国债的发行主体是国家,有国家信用进行,除非国家破产倒闭了,否则绝对不会出现亏损的可能。

  “国债简单来说就是我们将钱借给国家,国家给我们开具一个凭证,凭证上明确借多少钱、借多久以及利息等等。”

  陆经理介绍,从目前实际看,国债的利率要比一般存款利率要高,风险情况也是所有投资类型中最低的,所以国债比较受老年人青睐。

  陆经理说,其实国债也是有“缺点”和门槛的,比如国债不同于其他理财产品,不能随时都能买,每年定期发行的,额度有限,售完为止。

  “正因为国债具有很多优点,所以每到开售时,在很短的时间内就会被抢售一空,所以不是很容易买到。”所以在购买便利性上,陆经理觉得,国债确实不如定存来得划算。

  “刚刚组建了自己的小家庭,家里的大部分资金现在都用在还贷上,我和老公打算,先存一笔钱,留着备用。”市民贺女士今年10月刚刚成婚,此前一直有理财习惯的她,在和爱人商量后,用手中的余钱购买了国债、银行理财产品、保险等相对稳健和偏保守的投资工具。

  “保险和银行理财产品的周期都比较短,从35天到1年都有,之所以选择国债,是因为我信赖它的无风险。”贺女士坦言,让她一次性把一笔5万元的款项支付给第三方投资机构,她稍稍有些担心,而国债作为无风险资产,既有国家这个强力后盾,也有着比银行定存更高一些的收益。

  “不买不知道,了解之后才发现,国债也不是想买就能买的,比如今年国债一行了8期,我准备很久,才在杭州银行这边买到了两笔三年期和五年期的凭证式储蓄国债。”贺女士说,虽然每期国债的发行期限都写着10天左右,但基本上第一天上午就会被“秒杀”,而且第一次用网银购买国债,在购买前还要开通“国债托管账户”,没有做足功课的她,直接错失年中的一次投资国债机会。

  对于贺女士分享的经验,陆经理表示,想要投资国债的市民,可以先了解一些基本情况后,再下。

  目前,储蓄国债主要是凭证式国债和电子式国债两种,两者付息方式不同,凭证也不同。凭证式国债是到期一次性还本付息,有一张类似于存单的凭证,而电子式国债则是按年付息,市民手中只会持有一张购买回单。国债的购买期间是百元或者百元的整数倍起购,起点较低,大部分市民均可以承受。

  专家,如果市民手里有一部分闲置资金,而且能确定这笔钱在较长时间内不用,那么国债无论是利率、安全性还是流动性上,都是值得购买的配置;如果这笔资金在2年内有其他用途,那么选择相应银行定存则更为合算。

  目前储蓄国债中的电子式国债(凭证式国债只能柜面购买)有两种购买方式,一是网银,二是银行柜台,有条件的市民,可以选择网银购买,毕竟这样既节约了时间,又避免了去银行网点和大妈们抢购国债的风险。目前支持购买储蓄式国债的网银有:中行、工行、农行、建行、招行、交行、广发等网银。想要确定具体某家银行是否支持网购,市民可前往银行网点或拨打银行客服热线咨询。

  需要提醒的是,网购的用户,在购买国债前需网上开通国债帐户。具体操作方式,可登录网银,找到开通国债帐户的版块,开通国债帐户。如开通帐户中遇到各种问题,可打电话咨询银行客服或是直接去银行柜台开通。

  在购买国债前,市民应先确定每期国债购买资金及期限。目前发行的国债一般是早上8:30(电子式8点半,凭证式9点)开售,所以购买资金一般要在8点前到位,国债分三年期和五年期的,每期都有固定的投资门槛(限额)。

  需要提醒的是,在网银购买国债之后,一般会有一份国债认购确认书,可在网银查询,也可打印出来存档,不打印也可直接登录网银查询即可。

  同时,国债作为长期投资,一般不提前支取,但是,如果万一有事需要提前支取时,应注意提前支取的扣息情况。电子式国债每年付息,关注每年的国债发行时间及自己购买国债的付息时间,国债每年付息之后可以手动转入购买下一期国债,以实现复利增值的目的。

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