互联网金融是泡沫强是个真实的大趋势?

编辑:米塔理财网(http://www.mitalit.com/) 时间:2015-07-01 点击:
互联网金融是泡沫强是个真实的大趋势? 我们认为这是一个真正的趋势,中国互联网金融的高速发展,有四个主要的驱动因素,技术的进步、客户的改变、监管的包容,以及整个中国金融体系的压抑,这是一个趋势。技术的进步不会倒退,只会前进,客户行为的改变,不

互联网金融是泡沫强是个真实的大趋势?

我们认为这是一个真正的趋势,中国互联网金融的高速发展,有四个主要的驱动因素,技术的进步、客户的改变、监管的包容,以及整个中国金融体系的压抑,这是一个趋势。技术的进步不会倒退,只会前进,客户行为的改变,不会倒退,它只能是更加的数字化、更加的现代化,所有的这一切都使得我们在判断这个时候得到一个答案,这不是泡沫,它是由底层的真实的需求在驱动着。

我们举一个例子,这张图是中国6.2亿网民的一个市场细分,纵轴是客户的家庭月收入,横轴是客户的收入,这张度上大家可以看到我圈了两个,顶部在家庭收入在6千万的客户,有的银行叫贵宾体系,有的银行叫私人银行体系,这些是中国传统金融机构最主要的客户群,也是收入的最主要的来源,整个传统的金融机构的体系其实还是围绕着这一部分构建起来的,他的服务标准、服务流程、差别化的产品,更多的是围绕着上述的10%的客户。

右侧红色框里的,是30%的客户,他们的月收入是在1万元以下,他们在过去3个月内频繁的使用网银,我们叫做数字长尾客户,就是这部分客户成就了余额宝,余额宝的平均余额是5千元,这部分客户成就了余额宝,这个就是互联网金融满足了中国的网络世界,通过网络的手段满足了中国真正的普惠金融,满足了他的金融需求。

大家可能注意到,没有画圈的地方是6.2亿网民中的60%,3.6亿的客户,他们正在逐步的接受数字化,他们正在成为互联网金融的目标客户,应该说这是一个真实的中国的金融市场还存在着很多的空白,大家会想,今天大家都在讲互联网金融,在座的董事长、CEO一定会想一个问题,这个市场有多大,3.6亿的空白区域,这个上面可以说很大,换算成银行收入来讲会是多少,如果我们大家知道美国、德国直销银行做一个代替指标来看,美国、德国直销银行占整个市场份额的15%,中国只会比这个高,如果推算的话,今天早上大家讲了,说中国的金融资产,10%想象一下是什么样的规模,10%是一个中国银行目前的规模,如果按照互联网金融的赢者通吃的规律,五三或者五二,就是第一家占50%,第二家可能20%,这样基本上来讲,互联网金融的增量是可以允许产生几家股份制银行,可以产生几家类似于今天城商行这样的规模,应该说这是一个大的市场机遇,他的底层是有着我们刚才讲的四个核心的真实的需求,这是我们回答的第一个问题,互联网金融是不是泡沫,我们说不是一个泡沫,是一个真正的机会,是有着真实的底层的动力驱动的。

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