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山川青空种子融360违法违规平台名录之PPmoney2015-11-27

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摘要:山川青空种子融360违法违规平台名录之PPmoney2015-11-27。报告正文图报告时间:年月日风险点二:合同无法律效力风险、通惠保理利用该商业承兑汇票在平台进行再融资…
山川青空种子融360违法违规平台名录之PPmoney2015-11-27。

报告正文

报告时间:年月日

风险点二:合同无法律效力风险

、通惠保理利用该商业承兑汇票在平台进行再融资。

做为广东商业保理协会执行会长单位,隶属于广州太平洋资产管理集团,与为关联单位的通惠商业保理有限公司公然商务部年初发布的《商业保理企业管理办法(试行)》,不但违规操作保理业务,还将保理业务形成的债务关系放到上向广大投资人进行融资,而在明知其关联企业违规经营的情况下依然为通惠保理融资,二者涉嫌共同非法集资。两家公司违规融资过程造成的直接结果是所有相关法律文本失效,这将给广大投资人的资金安全埋下重大隐患,且未像其他平台一样为此债权提供(在年月日国务院携十部委发布的《关于促进互联网金融健康发展的指导意见》中平台不能,但是如果平台承诺了则有效)。

、根据我国《票据法》第十条“票据的签发、取得和转让,应当遵循诚实信用的原则,具有真实的交易关系和债权债务关系”(据)。通惠保理和天津某商贸公司间显然是不具备真实交易关系和债权债务关系,而是一种票据融资行为,这明显是违反了国家法律,也导致转让及转让合同本身无效。

、天津某商贸公司向通惠保理转让商业承兑汇票已经获得融资。

经过对提供的主要合同及相关文件分析可知:

一、重大违法违规

、我国《票据法》,商业承兑汇票只能通过背书转让和质押两种方式进行转移。此项目中仅提供了《商业承兑汇票转让协议》,且协议中转让金额空白(据),除此之外,无其他任何证明转让真实成立的材料(比如汇款凭证、票据背书页等)。

风险点一:借款主体造假

红途在之前发布过的四份报告,以及文后所附的第五份报告都证明了存在大量关键信息——借款主体造假问题,已经属于“严重诚信问题”。(详见红途系列评审报告)

风险点三:通惠保理违规经营

根据项目介绍中的融资方简介“项目原始融资企业为天津某商贸有限公司”(据)。并且,根据项目证明材料《商业承兑汇票转让协议》(据),商业承兑汇票已经转让给通惠商业保理有限公司(以下简称“通惠保理”)。

二、严重诚信问题

根据我国商务部《商业保理企业管理办法(试行)》第五条,保理公司所经营的应收账款范围不包括“因票据或其他有价证券而产生的付款请求权”(据)。此项目中,通惠保理的经营范围已经违反上述,属于违规经营。

至于平台上数量及金额庞大的此类项目是否安全,请诸君自行分析,欢迎拍砖!

风险点分析

综上所述,融再一次抛弃了自己制定的筛选规则,将不符合入选标准的平台纳入评级范围,且给出的较高评级,已经在意料之中了,因为在其三期报告中都有公布与融属于商业合作关系(见图、图、图)。虽然融反复强调、声明“评级结果不受商业合作关系影响”,但是其一次又一次打破规则,将商业合作伙伴纳入评级范围且给予较高评级的行为,已经说明了一切。事实远胜于任何声明!相比之下我们更宁愿相信融是没有能力、调查不出平台的违法违规及不诚信行为,因为至少能力不足仅是客观原因,而不是主观上的商业作弊。

附:

红途评审:

原网站项目介绍:

由以上两点分析可知,此项目中商业承兑汇票的转让根本无效,通惠保理并未取得商业承兑汇票的所有权,也就不存在所谓的收益权,所谓的“收益权转让”也就是一纸空文。而因此融资项目成立的关键——“商业承兑汇票的转让”无效,也导致所有与之相关的合同文本失去法律效力。

项目链接:

的项目借款主体造假已经不是偶发事件,在红途多篇关于的评审报告中,也多次指出了这个问题,从“加多宝”到“安稳盈”再到“机构宝”,处处透着造假的身影。

红途在对融评级的家平台评审的过程中发现,作为广东互联网金融协会会长单位的同样违反了融初筛条件的“重大违法违规”及“严重诚信问题”。

所以,在对融资方的介绍中,特意加上了“原始”二字来进行掩饰,只因其对真实融资方为通惠保理的事实心知肚明。

红途在之前发布过的四份报告中已经质疑了与其兄弟公司通惠保理合作的项目中存在违规经营行为,且涉嫌非法集资(详见红途系列评审报告)。文后所附的加多保商业承兑汇票权益项目的报告中,再一次证明了二者的违法违规行为。且并非一个项目有此问题,而是多个产品均有违法违规行为,已经属于“重大违法违规”。

【加多保】商业承兑汇票权益项目评审报告

报告编号:项目标

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  • 标签:融360
  • 编辑:岩岩
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