小我私家财政筹谋（Financial Planning）是一种综合金融效劳

　　小我私家财政筹谋（Financial Planning）是一种综合金融效劳。是指专业理财职员经由过程阐发和评价客户财政情况和糊口情况理财金字塔设置图、明白客户的理财目的理财金字塔设置图、终极协助客户制定出公道的、可操纵的理财计划，使其能满意客户人生差别阶段的需求，终极完成人生在财政上的自在、自立和自由。

　　小我私家理财的中心内容：现金办理分项理财计划计划，保险规分别项理财计划计划，教诲计划，税收计划，退休计划，房产计划，投资计划理财金字塔设置图，资产传承计划。

　　以上是由桑尼听课时所记载的一些零星的条记收拾整顿而成的，能够会在逻辑上有一些欠亨畅，可是大标的目的仍是能够了解的，仅供参考进修，期望在理财计划的这条路上我们能一同进修生长，计划好本人的人生。

　　小我私家（家庭）理财，就是经由过程对本人财政资本的恰当办理，完成人生目的的历程，是科学客观订定的一整套相互和谐的方案。

　　宏观角度：小我私家财政筹谋学=思索作为个别的人类在有限的性命周期内与宏观金融（World）的一门常识。因而，小我私家理财会具有以下三种特征：

　　受偿感=报偿/奉献，要获得必须先舍去，“等价交流”准绳。海内这些年来的“刚性兑付”情况，形成群众对投资理财有不消负担风险丧失的错觉，这类只要无偿“获得”而没有支出响应风险本钱的受偿感透支假象，是不克不及够永久连续下去的。

　　家庭及小我私家财策的次要范畴：理钱（有几钱），理债（有几钱），理税（需求税务专家），理财（需何种金融东西）

　　而这3种特征决议了，财策实际上是一种征询效劳理财金字塔设置图，是人生及家庭的目的办理理财金字塔设置图，是需求不竭进修及适应情况变革的，是一门毕生的常识财产，需求“量体裁衣，应时而动，一视同仁”分项理财计划计划。

　　供给自力的第三方理财计划与资产设置效劳，为客户供给国表里各范例投资产物的专业挑选、举世资产设置及财产保值增值全方位处理计划.

　　（1）经济情况性。理解内部经济及文明大情况的变革，就如作为船主要晓得所处的时节、天气风向从而判定洋流流向。

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　　一其中间（订定财政目的），短时间目的（5年内），中持久目的（5~8年），持久目的（8年以上）。而最需求提早计划的则是持久的刚性目的。

　　构造性金融产物=是使用金融工程手艺、将存款、零息债券等牢固收益产物与金融衍生品（如远期、期权、掉期等）组合在一同而构成的一种资金托管合约。