赵先生和妻子二人均为独生子女，上有四位老人，下有一个孩子制定个人理财计划，属于典型的“421”家庭

　　赵先生和妻子二人均为独生子女，上有四位老人，下有一个孩子制定个人理财计划，属于典型的“421”家庭。赵先生今年28岁，在一家合资企业工作，月工资税后8000元左右。妻子今年25岁，是一家商业银行的职员，税后月收入6000元。女儿不满1岁。

　　夫妻俩买了一套房子自住，房贷50万元。房贷是赵先生申请的公积金，利率4.41%，10年等额本息还款，每月还贷5160元。两人每月的公积金分别缴纳1500元和1200元，目前公积金账户余额分别为5.5万元和3万元高中人生规划怎么写。储蓄方面，夫妻两人有5万元银行活期存款。另外赵先生在上投入了5万元。保险方面，赵先生和妻子的公司都给他们上了五险一金，两人及父女均未投保任何商业保险。支出方面，赵先生每个月与朋友往来支出500元，赵太太每月美容健身支出500元，家庭杂费2000元制定个人理财计划，外出就餐约1000元，以上综合每月固定支出4000元，年固定支出4.8万。此外，每年全家服装开支约5000元制定个人理财计划，交通费每年1万元，宝宝用品及奶粉开支在1万元左右。综上，每年家庭消费约7.3万元。

　　赵先生的投资理财目标有四个，一是因为没有时间研究股票，希望做一些稳健的理财。二是四位老人年龄逐渐增加，想要给父母储备更多的医疗养老费用。三是规划好女儿未来的生活和学习费用。四是赵先生希望在近几年内购置一辆价值在15万元左右的小轿车。

　　本期理财规划师分析赵先生家庭情况后认为，赵先生夫妇工作稳定，但在目前岗位上，短期内很难提高工资收人，因此应一边节流，一边通过投资理财增加财产性收入，并对现金等流动资产进行有效管理。建议他们的家庭理财方案可以按以下几点进行：

　　1．现金规划。留出三个月的开支做为应急储备金，买成货币型基金。考虑到两人目前住房公积金账户余额为8.5万元，可提取出来，用以归还住房。因公积金利率相对较低，暂没必要提前还贷，以后每年年底时住房公积金账户有余额3.24万元，因此每年都可以节省还贷支出3.24万元。

　　2．投资规划。赵先生家庭目前的投资与净资产比率偏低，可以将更多资金用于投资。建议赵先生将股票置换成偏股型基金。赵先生家每年的结余还可以投资混合型基金，这笔投资的主要用途是意外医疗费用支出或其他的大型支出备用高中人生规划怎么写，如果没有此项支出，可用于将来的购车款。

　　3．消费规划。赵先生家庭每月固定杂费支出4000元，建议压缩成3000元，这样每年可以节省1.2万元。夫妇俩的买车计划，建议推迟两年，因为通过住房公积金归还将使家庭的还贷支出减少，节省下来的钱经过两年的稳健投资，再加上基金在两年后的终值，赵先生应该可以轻松购车。

　　4．保险规划。赵先生的家庭保障明显不足，家庭抗意外风险的能力很弱。因此有必要给夫妇俩及孩子补充购买一些商业保险，主要是寿险高中人生规划怎么写、重大疾病险和意外险。特别是赵先生在 IT 领域从业，工作较忙容易造成身体透支，而他又是家庭的经济支柱，因此重疾险和寿险对赵先生来说显得尤其重要。女儿年龄还小，主要购买健康险。赵先生的父母身体不太好，退休收入也较少，可以给父母购买一些商业医疗保险，比如防癌险、惠民医保等。赵先生妻子的父母退休待遇较好，可重点考虑意外险。建议赵先生的家庭保费每年支出约为1.7万元，今年的保费由现有的活期存款支付。

　　5．子女教育规划。赵先生可选择一只基金，每月定投500元，为女儿以后的学费作积累。假设这只基金在未来5年内的年均收益为8%，到女儿读大学的时候金额可以达到17.3019万元。