后中年家庭要留有足够的现金资本以应对不时之需，建议将货币基金账户和固定收益类理财产品做有效搭配理财规划师工作内容

　　后中年家庭要留有足够的现金资本以应对不时之需，建议将货币基金账户和固定收益类理财产品做有效搭配理财规划师工作内容。目前银行流动资金约50万元理财规划师工作内容，开设以下账户进行管理：生活账户5万元财富聚财在哪里下载，以应对日常生活开销；准备金账户20万元，以货币基金账户进行有效管理，有效增长之余保持其流动性；短期增值账户25万元，以固定收益类理财工具，做3～6个月期限的短期增值。目前股票账户约50万的资金财富聚财在哪里下载，因考虑到未来市场的不确定性，以及后中年家庭应该选择更稳健的理财工具管理财富，所以建议及早撤出；建议保留家庭现有的学位房，处理掉市值约200万元的闲置房产一套，加上股票撤出资本合共250万，以固定年化收益的工具进行有效增值。利用现年收入的20%，约24万元每年，滚存到现金增值账户财富聚财在哪里下载，做更好的家庭财富积累，帮助提前实现财富自由。让妻子有更多的时间，更好地提升自己，教育孩子，且享受生活。

　　目前张先生家庭年支出约为40万元，合理保额应为年支出的5～10倍理财规划师工作内容，即为200万～400万元，保障支出占家庭收入的10%，即每年12万元。考虑到张先生的收入占家庭经济收入的70%以上，且比妻子年长11岁，女儿目前仅4岁，为了更有效地保障家庭生活品质，所以至少要以12万的70%，约8.4万元，为丈夫补充以下保障：100万保额的重疾险、寿险、意外险，另外以12万的30%，约3.6万元，为妻子和儿女做补充保障：妻子的重疾保障附加意外保障、儿子和女儿的重疾保障理财规划师工作内容。

　　建议以家庭年收入的10%，为女儿做教育基金，即每年12万元，做基金定投10年。以做好充足的教育金储备，并实现财富的有效分配与传承。

　　同样以家庭年收入的10%，即每年12万元，为儿子做综合生活支持账户，即每年12万元，定投10年，以实现婚姻、创业、财富的有效分配与传承。通过提前的有效分配与管理，一方面实现女儿的教育及生活目标，同时减轻夫妻双方的压力，更提前以公平合理的方式，做好了财富的分配与传承，减少家庭矛盾的触发点。

　　利用家庭年收入的10%，约12万元，每年定期存入夫妇专项的退休账户，以保证夫妇两人退休后的生活品质。

　　通过以上理财建议能够有效解决张先生家庭成员的健康保障、子女教育、退休规划等显性需求。还挖掘了规避日后家庭因财富没有及时有效分配，影响整个家庭和谐的财富分配等隐性需求。通过简单清晰的5个财富账户的建立财富聚财在哪里下载，让该家庭现在和未来的财富生活，有了更有效及合理的规划。

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