年度出入方面，刘密斯的年末奖金有5000元教诲的意义和代价，师长教师丰年底双薪加年末奖共约20000元，此两项支出根本不变

　　年度出入方面，刘密斯的年末奖金有5000元教诲的意义和代价，师长教师丰年底双薪加年末奖共约20000元，此两项支出根本不变。普通逢年过节，宴客送礼等一次性花消一年需求3000元，游览预算10000元。因而，年度支出可节余12000元。

　　资产项目中，占比最大的是房产。她和师长教师共有一套婚房，今朝代价120万元，而且没有房贷。该家庭现金和活期有3万元，是婚后还清存款后存下的；积年投资的股票市值100000元。

　　在扣除一切破费7970元后，他们每个月的节余有7030元。今朝刘密斯都存了活期。同时，刘密斯及师长教师在已往数年里陆连续续投入股市10万元阁下，今朝投资状况胜负各半。

　　如今，刘密斯两口儿每个月均匀开支在5970元阁下，包罗炊事费1700元、交通费640元、大众奇迹费和物业费及宽带430元，贡献单方怙恃500元；文娱性消耗1200元，购物1500元等，刘密斯细细数道，“孩子诞生后，估计每月最少还要增长收入2000元。”如许算来理财教诲课程，刘密斯的月家庭收入将在7970元阁下。

　　在外贸公司事情的刘密斯本年28岁，月入5000元，与她同岁的师长教师在担当IT软件工程师，每个月支出10000元。

　　接下来教诲的意义和代价理财教诲课程，经风险测试，刘密斯的风险接受范例属于主动型，基于刘密斯的风险偏好属性，能够承受估计年度报答率10.6%、接受的能够潜伏丧失13.0%的情况。扣除预留告急备用金后，刘密斯家庭可用于投资的活动资产为群众币8.5万。即债券设置25%，并别离设置在以下的子种别：环球债券5%，新兴市场债券10%和中国债券10%；股票设置60%，并别离设置在以下的子种别：环球/美国/欧洲股票20%，亚洲（不包罗日本）/新兴市场/日本股票20%和中国股票20%；另类资产设置15%。

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　　伉俪俩在享用了两年无忧无虑的二人天下后，将于本年8月迎来他们的宝宝。“只要我和师长教师两小我私家的时分教诲的意义和代价，在费钱方面比力随便。婚前的一些积储在成婚时用得差未几了，几个月前刚把当古装修的存款还清，平常的投资也没甚么方案。”刘密斯有些担心，“想到孩子诞生后家庭收入会愈来愈多，仍是以为挺有承担的。”

　　起首，倡议刘密斯家庭预留相称于6个月开支的告急准备金，约为4.8万元阁下的银行活期存款，以备家庭不时之需，能够从现有的活动资产中预留一部门资金来满意这方面的需求。

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　　其次，固然刘密斯佳耦都有社保和公司集体保险，但为了更好地保证家庭的将来，能够按照本身的状况为本人和丈夫设置按期寿险和为孩子购置不测损伤和严重疾病险。

　　因为刘密斯及师长教师都有社保，师长教师的单元还供给集体保险，因而两人根本没有医疗开支，同时也并未购置任何贸易保险教诲的意义和代价。

　　刘密斯信赖，教诲决议孩子的未来理财教诲课程，不克不及让孩子输在起跑线上。刘密斯决议挑选较好的幼儿园，在孩子学龄后都筹算挑选较好的黉舍，同时思索在孩子高中结业后有充足的资金送其出国留学。“统统教诲上的投入都是须要的。我筹办从如今开端储蓄教诲基金了，可是不晓得需求几可以满意我的需求，而怎样才气完成我所需求的资金目的。”刘密斯需求理财师给出理财定见。

　　在不思索通货收缩身分的状况下，至孩子大学结业，共需筹办教诲基金1055700元；而思索通货收缩身分的话，其所需的教诲基金则增至群众币近190万。因而可知，通货收缩使得资金的实践购置力大幅缩水，因而必需加大投资，以避免资产的贬值。

　　刘密斯订下的孩子储蓄将来教诲基金积聚的目的，能够经由过程财产办理体系的教诲计划来停止订定和完成。我们将刘密斯的后代教诲计划分别为四个阶段：（假定将来的通货收缩率连结在3.0%阁下，存款利率为1.71%）：