王密斯，27岁，某中学西席，新婚不久，现已有身

　　王密斯，27岁，某中学西席，新婚不久，现已有身。爱人理璟升学官网登进口，29岁，某奇迹单元职工，支出不变。王密斯怙恃为二人新婚筹办了婚房；成婚礼金10万元寄存在活期存款上。伉俪二人每个月支出8000元阁下，月收入5000元阁下，每一年约莫节余4万元。

　　刘师长教师，35岁，刘太太，32岁，配合抚育4岁女儿。伉俪二人现有自用室第一套；活期存款3万元；国债20万元；货泉基金10万元；股票6万元八桂教诲网官网。刘师长教师，年支出18万元。刘太太，年支出15万元。今朝有家庭每个月收入6000元（包罗房贷还款收入2000元）八桂教诲网官网。

　　起首，给杨密斯设置10%的糊口筹办金，将这50000元放在建行的聚玉帛产物账户中，它具有活期便当，按期收益的特性。用于杨密斯一家的一样平常开支，包管家庭资金的活动性。

　　杨密斯，36岁，丈夫与其同岁，两人均为某私企职工，有一对后代八桂教诲网官网，别离是8岁和5岁，家庭年支出30万元理璟升学官网登进口，丈夫常常出差，年收入10万元，今朝有活期存款50万元，平常没偶然间理财，未来想送后代出国，估计需求教诲基金100万，来银行征询怎样理财。

　　杨师长教师佳耦自立创业经商,家庭年支出约在40万元阁下,有一个6岁的儿子刚上小学,孩子的教诲金每一年约1万元,家庭一样平常开消在每个月5000元,每个月衡宇按揭还贷2000元，每一年家庭旅游用度约1.2万元，现有银行存款25万元,银行未还存款10万元。

　　张师长教师42岁，是某金融企业中层办理者，太太39岁，为国有企业白领，育有一对8岁双胞胎男孩，伉俪单方有根本保险，手中持有大批股票及股票型基金，近来股市大幅调解，张师长教师感应家庭资产设置的不均衡，期望经由过程理财停止公道调解，并为双胞胎儿子动手筹办教诲金。

　　因为今朝银行存款利率较低，倡议给杨密斯设置20%债券型基金“建信双息盈余”理璟升学官网登进口。这款产物收益颠簸较低，合适中持久持有；盈余的15%为杨密斯设置一些建行刊行的乾元同享系列理财富物八桂教诲网官网，对提拔客户的资产收益有很大协助。

　　杨密斯的风险接受才能为朝上进步型八桂教诲网官网，倡议设置一些激进型的产物。在阅历股市过山车后，日前市场情势已日益企稳，为了使投资者捉住这罕见的汗青投资机缘，在这个点位进一部门基金是不错的挑选。比方建行今朝新刊行的信达澳银新能源基金。

　　从杨密斯的家庭近况来看，杨密斯支出颇丰，除每一年糊口收入10万元，家庭无欠债。独一不敷的是杨密斯的储备比例过大，倒霉于家庭资产增值，对杨密斯活期存款内里的50万元，该当加大理财富物的比重。

　　针对未来孩子出国留学的成绩，建行今朝有一款特地针对后代出国留学的产物“留学鑫”。这款产物是建行与专业留学机构协作，为客户供给细致的留学目标地国度、黉舍、申请流程等参谋征询及代办署理效劳，满意客户一站式需求。颠末风险接受才能测试，杨密斯的风险接受才能为朝上进步型，能够挑选以朝上进步型产物为主、妥当型投资为辅的投资战略。

　　杨密斯筹算等两个孩子上大学后送他们出国，需求教诲金100万元；倡议她接纳基金定额定投指数型基金方法，建信中证500基金是不错的挑选。在大盘这个点位上最合适做这款产物，它在分离风险的同时，积零成整，收益可观。每个月从人为中拿出6000元就可以够了，对峙投十多年，孩子出国留膏火用就不消担忧了。

　　宋新奇理璟升学官网登进口，中国建立银行唐山分行德源里支行客户司理，在处置客户司理岗亭的7年，具有“证券从业资历证”、“保险从业资历证”、“中级理财师资历证”、“AFP金融理财师资历证”等天分。在2015年河北建行小我私家客户司理资产设置大赛小我私家赛中荣获二等奖。

　　近期市场大跌，魏太太深度被套。魏师长教师请求太太卖了股票，局部买成银行理财，但魏太太不赞成。因而，魏太太来银行期望客户司理给出理财倡议。

　　陈密斯，43岁，奇迹单元职工，儿子已上大学理璟升学官网登进口，有多年投资理财经历，家庭资产中除两套房产，另有50万银行理财富物，20万股票型基金，10万股票资产。陈密斯身材情况不太好，担忧未来本人得沉痾给孩子形成承担，期望银行客户司理协助她打理资产，完成资产增值，未来只管减轻孩子承担。

　　杨密斯及她爱人作为家庭的顶梁柱，本身的保证必不成少，出格是她爱人常常出差，所觉得她爱人设置12%“建信百万身价不测险”和“建信龙享安康”重疾险，制止突发不测对家庭形成严峻的财政承担。同时为杨密斯设置8%的“建信龙享年年”年金保险，这款产物风险较低，持有到期收益妥当的同时也为孩子积聚了一部门教诲资金。

　　熊密斯，29岁，奇迹单元职工，年支出15万元。熊密斯活期存款1万元，货泉基金15万，股票市值3万元。每个月糊口根本开消2000元，公积金存款40万元，存款用每个月的公积金便可还清。