个人理财目标有哪些保险属于理财吗

投资理财真实案例2023-06-08Aix XinLe

  A股行情起伏不定,普通投资者想准确把握赚钱机会实在不易

个人理财目标有哪些保险属于理财吗

  A股行情起伏不定,普通投资者想准确把握赚钱机会实在不易。于是,头顶“懒人投资神器”、“用时间拥抱玫瑰”、“百万富翁生产线”等光环的基金定投再次火热起来,基金公司对它的推广也如火如荼,甚至有专家称现在这个行情最适应基金定投。

  那么,基金定投的收益到底能有多高?今日,理财不二牛将用四个真实的定投故事,为投资者一探真实的基金定投应该是怎样的。

  “在我的整个投资中,基金占据了绝大部分比例个人理财目标有哪些,炒股只是一小部分。主要是后者太费神,要看新闻、宏观经济和各种分析报告,而且这么多年下来保险属于理财吗,我发现我炒股的效果并不是太理想。股票市场赚钱的永远是少数。”对于自己资产配置的思路,唐先生向理财不二牛娓娓道来。

  由于早年在工商银行工作,唐先生与基金接触的时间比不少基民早。为了实现资产稳健增长的目标,唐先生开始在建设银行通过每月后端的方式定投东方精选。

  唐先生的第一笔投资始于2006年10月19日,投入2500元申购东方精选。从此至2011年12月15日的59个月中,每月中旬他都会存入2500元申购该基金。随着年份增长,唐先生手中的资金也变得宽裕。2012年1月,他申购该基金的金额也从2500元升至2800元保险属于理财吗。2012年2月~2015年8月,申购金额再次提升至每月3000元。

  在2006年10月、11月和2007年7月,唐先生又单笔申购了该基金。遗憾的是,2007年8~10月以及2015年2月这四个月,东方精选的申购未能成功,出现了临时断档。

  理财不二牛统计其交易单据后发现,自2006年10月以来,唐先生申购东方精选共计112次,申购总金额高达34.23万元。那么,唐先生近十年的坚定持有,到底有多高的收益?

  根据东方基金APP数据显示,截至2016年3月18日,唐先生持有东方精选的市值为327109.95元。当日东方精选的单位净值为1.5923元,唐先生持有份额约为20.54万份。

  另外,唐先生在2013年有3次小额赎回行动,分别是:3月8日赎回10万份,当日净值为1.011元,赎回金额为10.11万元;3月22日赎回5万份,当日净值为1.0077元,赎回金额为50385元;5月6日赎回5万份,当日净值为1.0147元,赎回金额为50735元。三次累计赎回20万份,赎回金额总计202220元。

  理财不二牛为唐先生近十年申购东方精选算了一笔账:截至2016年3月18日,其总市值约为52.93万元,总成本为34.23万元,获利约为18.7万元,收益率为54.64%。也就是说,在近十年的定投中,唐先生总共获得了超过50%的回报。

  不过,令唐先生最后悔的是,自己没有选择好卖出时机。他曾注意到东方精选的账面浮盈一度高达两倍多,可是没有卖出,当行情不好时,只能眼睁睁看着利润回吐。理财不二牛注意到,这段时间该基金正由明星基金经理付勇掌舵,付勇离去后,东方精选已多次更换和增聘基金经理,风格也不像以前那样突出。

  来自深圳的刘先生,目前就职于某基金公司,换句话说,这是位专业级选手。据理财不二牛了解,在刘先生定投的多只基金中,最早的是融通深证100,持有期达7年,该基金主要跟踪的是深证100指数。

  刘先生的首笔投资始于2008年7月25日,定投金额为200元。同时,他将分红方式设置为红利再投,且选择后端收费方式,扣款日期为每月初。

  刘先生投资记录显示,期初到2009年3月2日,他前9个月的每笔投入均为200元。2009年3月19日开始,他开始加仓,将每个月的投入金额提升至500元,并持续投入了14期。2010年4月1月起,继续加大定投力度,将每月金额增加到1000元。2010年10月8日起的16个月内,定投该基金的金额再提升至1500元,达到了这7年月均定投金额的高峰阶段。随后,刘先生将月定投金额逐步调低,直至恢复到起初的200元。

  值得注意的是,2012年刘先生只有1月份有定投记录,直到2013年3月才恢复,这也意味着7年间有13个月处于“断粮”阶段。此间也是深证100指数表现最为低迷的阶段之一,刘先生错过了底部吸纳筹码、降低购买成本的好时机。

  交易数据显示,刘先生定投融通深证100总计73期,总投入为60300元。他于2015年6月2日选择赎回,赎回当日持有融通深证100为54560.4份,市值为102900.91元,总收益为42600.91元,收益率为70.65%。

  理财不二牛注意到,刘先生的赎回时机把握得相当不错,在2015年6月2日股指接近高点前全部赎回,成功规避6月中旬开始的深度下跌,也体现了专业人士良好的择时能力。

  在南京从事金融系统工作的张先生,其基金定投生涯始于2011年。起初,他的投入资金额不大且断断续续,但仍小有收获。

  “2013年儿子出生,我又开始了定投,就是为儿子攒未来的教育费用。”张先生告诉理财不二牛,“定投金额上,我比较随心所欲。最高时单只每周800元,最低时单只每周也有200元。”

  张先生的交易记录显示,他是通过汇添富基金直销网站,并以汇添富现金宝方式,实现了定期(每周)不定额的基金定投,其分红方式为红利再投资。简单来说,就是张先生每周划转一定的金额,存入汇添富现金宝,以货币基金形式存在,等到与基金公司约定的扣款时间再自动申购相应基金。理财不二牛注意到,通过基金公司直销网站定投,是目前申购费率最低的方式。

  交易记录显示,张先生总共定投了4只基金,分别于每周二定投汇添富价值精选和汇添富环保行业,每周四定投汇添富成长焦点和汇添富消费行业。不过,交易记录显示,张先生定投失败的次数非常高。近3年时间,其定投失败的次数高达101次。如果每笔定投金额为400元,张先生投入金额总计缺少约4万元。那么,如此高的定投失败频率,张先生的收益还能有多少?

  先来看张先生首先定投的汇添富价值精选。2013年4月2日,张先生用单笔200元申购了汇添富价值精选个人理财目标有哪些,当日申购份额为158.98份,此后每周单笔申购金额最高曾达到500元,这也是他定投时间最长的一只基金。

  理财不二牛统计发现,自首次购买到2016年3月21日,张先生分124次申购该基金,总计申购金额为3.47万元。2015年6月23日,张先生赎回该基金19671.08份,赎回金额为59906.46元。考虑到该基金在2014~2016年,总共分红3次,每10份累计分红3.96元。基金公司APP显示,截至3月21日,该基金账面价值仍有9192.61元。由此计算,张先生定投汇添富价值精选的总资产为69099.07元,总收益为34399.07元,近3年的定投收益率为99.13%。

  2013年10月17日,张先生开始汇添富成长焦点的定投计划,其申购金额同样为200元,当日申购份额为156.2份。随后,每周购买该基金的金额也随市场行情而增减。最高一笔投资是2015年10月15日,当日申购金额为800元,申购份额为394.63份。这三年中,张先生申购该基金总计67次,总投入2.29万元,累计申购总份额为16654.67份。交易记录显示,2015年6月23日其赎回16578.33份,赎回金额44825.62元,截至2016年3月21日,账面价值为2851.21元。定投该基金的总资产为47676.83元,总收益为24776.83元,两年半的定投收益率为108.2%。

  2014年12月8日,张先生开始变更定投计划,定投汇添富环保行业和汇添富消费行业两只基金,申购金额分别为200元和400元。

  统计表明,他总共申购汇添富消费行业67次,动用资金总计3.44万元,累计申购份额为16180.4份。交易记录显示,2015年6月23日,他开始大规模赎回汇添富消费行业,赎回份额为5481.07份,赎回金额为18602.45元。与此同时,张先生的交易记录中没有分红和拆分记录,故截至2016年3月21日,其仍持有汇添富消费行业10699.33份,当日净值为2.132元。由此计算,定投该基金的总资产为22811.53元,总收益为7013.98元,一年半的定投收益率为20.39%。

  汇添富环保行业方面,总共申购34次,申购金额总计为8300元,申购累计份额为6294.45份;2015年6月23日赎回2145.69份,赎回金额为4065.37元。定投期间没有分红和拆分,截至3月21日,该基金单位净值为1.273元。其定投总资产为9346.4元,总收益为1046.4元,定投收益率12.6%。

  截至2016年3月21日,张先生定投的四只基金累计动用资金10.03万元个人理财目标有哪些,总资产为167536.28元,总收益为67236.28元。历经3年,张先生的定投收益率为67%。

  一个月投入2000元,分别定投4只基金,每只投入500元——自2011年中旬定投开始的5年时间里,王女士始终不改初心。无论A股如何涨跌起伏,王女士都没有任何赎回行动,其定投记录堪称教科书式的基金定投。

  交易单据显示,王女士选择定投4只基金个人理财目标有哪些,并选择银行申购,其分别定投了广发核心精选、兴全有机增长、农银汇理增长和嘉实沪深300。“这四只基金也是我做基金定投时,搞理财的朋友推荐给我的。”王女士表示。

  具体来看,广发核心精选的对账单显示,王女士对该基金的定投始于2011年5月,每月均投入500元,直到2016年3月,累计投资59次,共动用资金2.95万元。截至2016年3月17日,王女士持有该基金15739.5份,当日该基金单位净值为2.467元;其账面总资产为38829.35元,账面浮盈为9329.35元,定投收益率为31.62%。

  同期开始定投的还有兴全有机增长,该基金总计投入也是2.95万元。截至3月17日,王女士持有该基金20592.55份,当日该基金单位净值为2.5151元;其账面总资产为57192.32元,账面浮盈为22292.32元,定投收益率为75.56%。

  其中,农银汇理增长的定投总次数为55次,总计投入为2.75万元。截至3月17日,王女士持有该基金18818.83份,当日该基金单位净值为1.959元;其账面总资产为36866.09元,账面浮盈为9366.09元,定投收益率为34.05%。

  嘉实沪深300的定投总次数为55次,总计投入为2.75万元。截至3月17日,王女士持有该基金37086.69份,当日该基金单位净值为0.8644元;其账面总资产为32057.73元,账面浮盈为4557.73元,定投收益率为16.57%。

  由上可知,自广发核心精选开始,王女士历经近五年的定投总投入11.4万元,截至2016年3月17日的账面总资产为205564元,账面浮盈为45545元,定投收益率为39.95%。同样由于未在去年高点时卖出,这份近5年的宛如教科书般的定投,其收益最终只有40%。

  总体来看,前两个案例的背景人物选择都特别好,但两个案例的操作都过于复杂,投资者不能轻易看明白。

  具体而言个人理财目标有哪些,案例一中,定投品种选择可以考虑一个主动型产品(除了业绩以外,需要考虑团队稳定性);另加一个被动型产品,过滤掉人为因素对投资结果的影响。

  案例二中,定投可以不选择开始的时间,但必须把全部的精力放在对结束时间的选择。除此之外,我们需要做的唯一一件事情就是,坚持!

  关于定投的宣传,经常会给投资者预设一个收益率,如每年10%或15%,然后计算若干年后的总收益——画一个大大的饼,让不少投资者颇为心动,但这些都不太站得住脚。因为回避了一些基本问题,如基金分类、各类基金的风险收益特征、波动、债市和货币市场表现等。

  行情特别好时,站在5000点、6000点的高位上俯瞰过去,往前推个三五年,做定投当然赚钱。但在目前情况下,市场是波动的,如果是在前期高点进去,就算是做定投,现在也在屡败屡战中不断亏损。

  基金定投,虽然叫法不一样,但也是一种长期投资,做定投也要选公司、选产品品种、选时间等。基金长期定投也是相对的,没有绝对僵化的基金定投。

  1、基金定投要择时宜宾的唐先生和上海的王女士,通过定投一度获得了丰厚的浮盈,却最终没能把握时机,只能看见盈利缩水。相比之下,案例中的刘先生和张先生都在去年指数高点前后选择赎回,保住利润。尤其是“奶爸”张先生,整个定投区间把握到位,所以基金定投的回报丰厚。定投不是无止境的投入,同样需要见好就收。

  刘先生选择的融通深证100,跟踪的是深证100指数,后者代表了深市的核心优质资产,成长性强,估值水平低,波动幅度较跟踪大盘蓝筹指数明显剧烈。

  王女士选择的嘉实沪深300,跟踪的沪深300指数,后者样本选择标准为规模大、流动性好的股票,覆盖了沪深市场六成左右的市值保险属于理财吗,具有明显的大盘蓝筹风格。而2012年以来,A股以成长股行情为主,王女士的选择也意味着错失了小盘股行情。

  事实上,选择定投跟踪指数波动巨大的指数基金,更容易降低购买成本;而传统大盘蓝筹指数波动幅度偏小,长期来看收益不太明显。

  主动管理型基金方面,投资者则需要对基金产品的风格及人事变动等进行持续跟踪,自然没有指数型基金那样省心。

  在张先生的定投中,因没有及时关注自己的交易记录,导致定投失败的次数非常多,这对最终收益产生了直接影响。张先生还表示,智能定投的时点并不好把握,也许在当时看来是高点,可放在更长的时间来看,就是低点,市场未来的走势难以预测。

  不过,如果通过比较历史点位,从而把握眼下点位处于高位还是低位,却是大概率事件。尤其是在卖出时,如去年5000点时,相比沪指之前表现,可判断为较高点位,就可逐步赎回基金落袋为安。

  前三位故事的主人公,在定投中都有中断的现象。特别是刘先生,如果没有中断2012年的定投,也许会有更好的效果。需要注意的是,定投在一个周期内是需要完整坚持的。

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