（1）股票型基金

　　（1）股票型基金。该部门比重60%理财富物案例，约172万元，按照以往经历，持久预期年化率12%，保举种类：工银盈余、广发消耗精选、中原环球精选等。

　　单方怙恃除现有养老保险及退休金外，还应弥补部门医疗保险及严重疾病的保险，保证未来能够面对的大额医疗用度收入。按照今朝的医疗用度程度，倡议投保严重疾病保险保额20万元，年缴保费约5000元。

　　家庭资产构成不均衡，资产活动性差。李师长教师家庭次要资产总计657.5万元，此中房产630万元，汽车20万元，存款7.5万元。房产占家庭总资产的比重过大，到达95.8%。除自住房外，性房产280万元也占家庭总资产的42.6%。比照之下，家庭活动资产仅7.5万元。可见，李师长教师将家庭资产次要于房产范畴，可是如许的资产高度集合将会使家庭面对较高的风险，一方面是房产变现才能较差小我私家理财案例，另外一方面，房地产市场假如呈现颠簸，能够形成家庭资产的大幅缩水。别的，国度不竭促进房产税的变革，李师长教师一家未来能够面对分外的税收承担。

　　别的，倡议将家庭自在储备率掌握在10%阁下，即保存每个月自在储备额2000元，别的约8000元可用于增长定投金额扩展理财的储积蓄累，和进步存款月供以尽快还清存款。倡议基金定投和定投金额别离进步至每个月1000元，存款月供酌情进步至每个月4000-5000元，其他按前文所述组合停止追加。

　　李师长教师伉俪比力年青，支出不变，地点单元五险一金保证较为齐备，因而风险接受才能较强，倡议根据6:3:1的比例将该部门资产别离于股票型基金、债券型基金及妥当类东西（该组合预期率为9.4%）。

　　房租年支出4.68万元，房产代价280万元，相称于年率1.67%。按当前市值计较衡宇租售比已达1：718，而国际尺度为1:200-1:300，云云大幅度的偏离表白房产代价已相对较低。

　　可从现有理财资金中拿出3.5万元投入本基金，同时每个月拿出储备额5000元投入该基金，并将该基金内的资金参照前文所述成立一个组公道财富物案例，根据9.4%的预期率计较，假如李师长教师摇号立刻中签，那末6个月后目标到期前，购车基金已积聚6.7万元，只需再从理财组合中拿出3.3万元，便可完成购车预算。

　　李师长教师，29岁，国企职工，年薪15万元(税后)，有五险一金及企业年金。王密斯，26岁，民企职工，年薪8万元(税后)，有五险一金及电线套房产。怙恃住一套一居室，市值150万元，本人住一套两居室，市值200万元，一套两居室出租中，3900元/月，市值280万元。

　　李师长教师一家每个月薪金及补贴支出约为19250元，收入约9190元，包罗糊口收入2000元，还贷本息合计5900元，理财收入800元，保险收入平摊至每个月约490元。家庭自在储备额10060元/月，储备率52%。因为自在储备率的计较已扣除家庭理财收入和还贷本息收入，因而普通以10%为目的值，明显李师长教师一家自在储备率偏高，资本操纵率不敷。

　　（2）债券型基金。该部门比重30%理财富物案例，约86万元，预期年化率6%，保举种类：工银加强债券A、易妥当A等。

　　今朝灵活车号牌有用期为6个月，因而，10万元购车预算的筹办期很多于6个月。倡议为该方案设立特地的购车基金。

　　李师长教师，29岁小我私家理财案例，国企职工，年薪15万元(税后)，有五险一金及企业年金。王密斯，26岁，民企职工，年薪8万元(税后)，有五险一金及电线元。

　　针对李师长教师家庭今朝的理财情况，倡议按市值280万元将性的房产变现，加上7.5万元按期存款，一同构建新的组合，到达分离分离风险的目标。

　　母亲家中宅基地待拆迁，但详细工夫和抵偿金额不决，暂不做详细摆设，待落实后可思索用于一次性提早还贷，大概作为分外的后代金。

　　别的，倡议李师长教师佳耦别离以对方为受益人购置按期寿险，以保证一方发作不测时家庭其他成员糊口经济滥觞。待孩子诞生后，为孩子投保包罗不测、疾病、医疗等在内的少儿综合险。

　　家庭现有理财的资产287.5万元，假如每一年增长理财约5万元，此后25年间理财均匀预期率假定5%，到2038年后代25岁学成返来，李师长教师佳耦别离54岁和51岁面对退休小我私家理财案例，届时家庭理财资产余额约为689万元，既完成了后代的，又完成了财产的积聚。

　　单方怙恃退疗养老、医疗保证怎样更益处理？能否需求同一购置保险？(四位白叟都有养老保险和响应退休金)

　　假如李师长教师半年以后摇号中签理财富物案例，那末1年后目标到期前，购车基金中已积聚资金10.1万元，胜利完成预算积聚。半年后假如还未中签，则可截至向购车基金供款，待到中签后间接提取基金便可。

　　2013年7月孩子诞生后资金摆设状况大抵为：2020年为后代筹办房，经由过程将现有房产出卖后增长100万元投入换购完成。2020-2032年至高中阶段每一年投入5万元，高中结业后送后代出国留学，2032-2038年大学至研讨生阶段共6年，估计每一年用度25万元。

　　（3）货泉型基金、银行理财富物等。该部门比重10%理财富物案例，倡议货泉型基金、工行“稳得利”理财富物、一年期按期存款等理财富物案例，年化预期率4%。