2.购房掌握总房款，只管利用公积金存款及还款

　　2.购房掌握总房款，只管利用公积金存款及还款。购房总款掌握在80万元之内，首付40万元，可利用存款和公积金配合付出；存款40万元，限期15年，月还款快要3000元。加上首套房的存款理财欺骗案例，每个月还4500元，两人的公积金能够笼盖大部门。

　　3.增长贸易保险。今朝作为家庭支出支柱的杜师长教师佳耦均只要根本社保理财案例或故事，难以笼盖家庭局部风险，倡议杜师长教师佳耦投珍重疾险、住院医疗险及不测险；别的为孩子投保不测险和重疾险，以完美家庭保证计划。每一年保费收入掌握在2万元之内。

　　他们的理财目的分短时间和持久，短时间目的是再购置一套小户型房产，给杜师长教师怙恃寓居；持久目的是成立起公道牢靠的家庭财政系统，为还贷、孩子教诲、养老等做筹办。

　　4.操纵基金定投和教诲金保险停止教诲计划。杜师长教师的女儿很快会上幼儿园，然后是小学理财欺骗案例、中学、大学，另有能够会读研，教诲收入会是一笔不菲的数字。可操纵基金定投和保育金保险赶早停止计划。倡议杜师长教师把每个月米饭钱掌握在5000元之内理财欺骗案例，节流出的1000元用于基金定投，投资于指数型基金；别的再投保一份教诲保险，以强迫储备的方法来储蓄教诲金。

　　杜师长教师本年32岁，在一家企业做手艺总监，税后月支出1万元，年末奖1万元。老婆刘密斯31岁，在金融机构事情理财欺骗案例，税后月支出7000元，年末奖约3万元。两人的女儿本年2岁，平常由爷爷奶奶赐顾帮衬。刘密斯的怙恃有养老保险和根本医保。杜师长教师的怙恃只要根本医保，没有养老保险。杜师长教师佳耦有一套两居室，还盈余15万元的贸易存款没有还清，每个月需还1500元。他们有一辆约10万元的私人车理财欺骗案例。金融资产方面，有银行存款30万元，股票现值5万元，基金现值7万元。杜师长教师佳耦都有公积金账户，此中杜师长教师的账户上有9万元，刘密斯有8万元。收入方面，杜师长教师一家每个月米饭钱约6000元；给杜师长教师怙恃米饭钱1500元。别的，每一年车险、旅游收入等共2万元。

　　5.养老计划。养老计划越早越好，可经由过程购置年金保险的方法来积聚，以增长退休当前的支出，让杜师长教师佳耦在退休后还能只管连结较有品格的糊口。

　　1.保存恰当的现金流。杜师长教师应按月收入的3到6倍保存家庭应急储蓄金，也就是保存4万元应急储蓄金。可根据每个月的必须收入1万元为单元，错期轮回存4个月的按期储备，如许既包管了活动性，又获得了比活期存款多的收益，须要时还可随时提取以备不时之需。别的，一样平常糊口中只管利用信誉卡，充实操纵信誉卡的免息期理财案例或故事理财案例或故事，优化资产的活动性和收益性。

　　本期理财计划师阐发该家庭的支出收入状况后以为，该家庭支出中上理财案例或故事，收入较高，储备率约50%，比率适中，但思索抵家庭支出构造单一，且育儿、奉养怙恃等收入较大，倡议恰当掌握收入，进一步进步家庭储备率，以加大理财计划弹性；家庭保证不敷，作为家庭支出支柱的杜师长教师和刘密斯只要根本的社保，无任何贸易保险，倡议伉俪单方购置足额贸易保险；家庭固然具有必然的股票和基金，可是投资资产低，构造单一，随便性比力强。整体来看，该家庭处于生长期，此后几年面对还贷、后代教诲、奉养怙恃、养老等多方面成绩，开支会逐渐加大，今朝要留意开源撙节，进步资产收益，为此后的糊口做好各方面的计划。理财计划师提出几个详细倡议以下：