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　　不是保障这缺一点那缺一点，就是多花了太多的冤枉钱，能够结合自身需求买到合适保险的家庭真中国注册理财规划师！的！非！常！少理财营销策划方案！

　　这里有一份一家三口的保险配置方案，总保费6000多，配齐了900多万保障，感兴趣的朋友可以参考下：

　　不过大家需要注意的是，展示方案是为了让大家更容易理解，学习的是思路，方案仅供参考，不可生搬照抄！！！

　　但保险一旦踩坑了，买错了，就有可能造成无法预计的后果，轻的话也就损失点钱，严重的话可能发生无法理赔的情况，所以大家千万要多加考虑。

　　简单算了一下资金理财方案，每年投入 6550 元，一共投入 20 年，36 年后本息和38万，平均每年的收益率大概是4%左右。

　　我们多交了一大笔保费，然后保险公司拿去进行投资，几十年后把其中一部分返还给我们，而且收益并不高。

　　返还型意外险唯一优势是如果平平安安到期后，可以拿回所交的保费，或者多拿回一点，但也仅限于此个人理财规划实务。

　　我们买保险的初衷不就是买一份保障吗，如果大家的最终目的变成拿回所交的钱，那买保险的意味就完全变了。

　　正常成年人买一份重疾险都要好几千，甚至上万的费用，严重占用了家庭的现金流，如果一旦买错或者不合适，就是影响家庭的正常生活。

　　人可能一辈子不患重大疾病，但一定有离开人世的那一天，所以买了储蓄型重疾险无论如何都会得到赔付，要不赔重疾，要不赔身故，因此这类产品会非常贵，如常见的平安福、国寿福等。

　　可以看到，男性带身故比不带身故价格高了2320元/年，高出40%；而女性带身故也比不带身故贵了2190元理财营销策划方案，高出42%。

　　99%带身故的重疾险中，重疾和身故仅赔一项，赔了重疾就不赔身故，如果你以为先赔了重疾，身故还能再赔一次，那就真是天真了。

　　重疾险带有身故责任，当然更好，但身故就显得非常不灵活，如果身故责任是可选项，那就更加人性化。

　　虽然是一个梗，但也从侧面看出大家除了工作收入外，还想从其他渠道获取收益的想法，而投资便是大众心目中的首选。

　　相比如股票、基金等方式，买理财型的保险更为安全稳定，所以很多人第一次买保险都会选择理财保险个人理财规划实务。

　　但是仔细想想，生病住院了，买医疗险可以报销医疗费用，如果是大病，重疾险可以一次性赔付一笔钱用于康复疗养，但理财保险能给我们什么？

　　没有保障型保险托底，理财型保险就像空中楼宇，随时可能垮塌，试想一下，当我们躺在病床上，理财型保险非但不能赔付一点钱，还需要我们继续交保费。

　　我们一定要记得：理财型保险不是不能买，而是在保障型保险都配置齐全之后，在还有预算的情况下，可以适当的配置一些理财保险中国注册理财规划师。

　　讲完大家在配置家庭保险过程中存在的误区之后，我们再来聊一下，每个家庭成员在家庭里的角色不同，承担的责任也不同，那么应该如何配置相应的保险中国注册理财规划师。

　　重疾险的作用就是解决大病住院期间无法工作导致的收入损失，以及后期康复期间的疗养费、康复费等一些除医疗费意外的支出。

　　重疾险属于定额给付型保险，是买多少保额就按比例赔多少的，买多了容易造成经济负担，买少了无法覆盖风险，所以保额非常重要。

　　一般来说，重疾险保额按照3-5年的年收入去配置比较合适，不幸罹患大病的线年的时间康复，基本也足够了。

　　虽说，孩子不是家庭经济支柱，但万一罹患重疾，肯定需要有专人照料理财营销策划方案，花钱请人，或者父母其中一方。

　　所以给孩子买重疾险的目的，也是为了保证无论是请人照顾，还是父母一方来照顾理财营销策划方案，都有一笔钱可以去承担这个费用。

　　百万医疗险作用比较简单，用来解决因大病或意外住院所产生的大额医疗费难题，而且不限社保范围报销，

　　此外资金理财方案，百万医疗险与重疾险还有互补的作用，医疗费问题由百万医疗险来负责，重疾险的理赔金就负责后期的康复疗养，弥补收入损失，二者相辅相成。

　　买了定期寿险，如果不幸早逝，那理赔款可以留个家庭用于偿还、教育子女、赡养父母理财营销策划方案，维持日常生活等等。

　　这样，至少能保证家庭不会被负债所拖累，甚至还可以有5-10年的时间来缓解家庭支柱早逝带来的创伤。

　　所以，就定期寿险来说，家庭经济支出必备，一定一定要买，像我们现在普通家庭都是夫妻二人都有工作，所以都得买。

　　而对于孩子来说，没有家庭经济贡献，就算不幸离开，带给家庭的只有心理上的打击，不会造成经济损失。

　　确实，意外真的没办法预防，除了日常中多加注意之外，买一份意外险用来转移损失不失为一种好的选择资金理财方案。

　　保险说白了就是解决钱的问题，一般家庭在解决日常吃喝拉撒之后，还能剩余多少钱？要靠这些钱解决哪些风险？

　　现在市面上的保险产品多得让人眼花缭乱，但保险公司绝不会告诉你， 其实线种：重疾险，百万医疗险，意外险和定期寿险。

　　如果负责赚钱的家庭支柱躺在病床上了，甚至突发意外不在了，谁来养家糊口，定期寿险这时便凸显其作用。

　　优先给家里能赚钱的人买，人到中年上有老下有小，作为家庭的顶梁柱，即使日后发生不幸 ，赔的钱还能留给孩子正常生活。

　　而大部分人父母还是会存在心理账户偏差中国注册理财规划师，买保险优先给孩子买，自己却在裸奔。孩子不承担家庭责任，但难免会出现磕磕碰碰，所以大病、意外风险还是需要保障的。

　　“王先生中国注册理财规划师，如果你买保险的话，先买一份重疾险吧，什么大病都能保”，尽管你只是需要一份百万医疗险。

　　“李太太，这款重疾险非常热门，很多人都买了资金理财方案理财营销策划方案，你也买一份把”，业务员连你的需求都没问就推荐产品了。

　　每个家庭的情况不一样，那么配置思路和产品搭配也不同。点击下方链接，帮你定制“性价比最高、保障最全面”的家庭保险方案：

　　大多数父母都有一个相同的认知误区，就是大人身体好抵抗力强，可以暂时不买保险，但一定要优先把孩子的保险配齐。

　　很多家庭都是普通家庭，但是家长给孩子买的保险可不少，每年将近1万多保费，占了家庭支出的大头，等回过头想给自己买时才发现，预算不够了...

　　孩子的社保可以报销一部分医疗费用，然后家庭还有积蓄可以用于治疗，如果还不够，家长去借、去抵押车辆房产，四处筹钱也会尽最大能力让孩子接受治疗。

　　大人一旦倒下，不仅需要花费巨额的医疗费用，而且整个家庭也会失去收入来源资金理财方案，甚至因病致贫，到时候连孩子的保费都交不起。

　　风险和疾病不会因为你是成年人就特别关照你，如果我们能预知自己是否会患重大疾病，那就根本不需要保险了。

　　一般来说，除了百万医疗险之外，其他保险如重疾险、定期寿险等险种，确定保额是非常重要的一个步骤。

　　保额太低，无法弥补患病期间的损失；保额太高，又会有缴费压力，如何确定适当的保额，这非常重要。

　　一般来说，重疾险保额建议覆盖年收入的3-5倍，至少保证不幸罹患重疾能有3-5年的时间康复疗养而不影响正常生活。

　　我假设一个温馨的三口之家：王先生先生（30岁）中国注册理财规划师、王太太（26岁）、男宝宝（0岁），家庭年收入20万为例，

　　这些家庭最重要的是搞定茶米油盐，孩子的奶粉钱外，留给保险的预算极其有限，每一分都要花在刀刃上！

　　王先生和王太太都是家庭经济来源，所以必须配置四大险种，重疾险、医疗险、寿险个人理财规划实务、意外险，缺一不可；

　　①在60岁前：如果在第5个保单年度前罹患重疾，可以多赔80%保额；买30万赔54万，第5个保单年度前罹患重疾，可以多赔10%保额，买30万赔60万。

　　②特定重疾额外赔：30岁的保单周年日前，20种特定重疾可多赔100%保额，这可根据自身需求附加。

　　买30年定期的少儿重疾险，一是处于预算考虑，二是保证孩子在成长期的保障，后期如有需求还可以继续加保。

　　孩子没有家庭经济责任，所以不需要买寿险，而王先生夫妻二人都是家庭的经济收入来源，所以都需要配置寿险。