通过“邮保协同”，中邮保险四川分公司与资阳市邮政分公司开展深度合作，携手完成了中邮邮保安康（2021）重大疾病险的销售工作免费理财课

　　通过“邮保协同”，中邮保险四川分公司与资阳市邮政分公司开展深度合作，携手完成了中邮邮保安康（2021）重大疾病险的销售工作免费理财课。从制定发展思路，完成销售培训，到最终的精准营销，两家单位无不充分发挥着协同的优势。其中，通过大数据分析的精准营销更是成为点睛之笔。此次成功合作，为四川省乃至全国邮政的保障型险种销售探索出了一条新路，值得借鉴推广。

　　5月12日~6月30日，历时50天，中邮保险四川分公司携手资阳市邮政分公司13个主推网点销售中邮邮保安康（2021）重大疾病险保费197.3万元财务管理论文。其中，12个网点进入“全国邮保安康2021”保费排名前30强、9个网点进入前10强。金顺镇交通街营业所以25.15万元的保费销售额排名全国第一。

　　“做健康险专推活动”“搞网沙”“加大柜面开口率”“联动渠道传导高质量发展要求”。如何确保全省健康险实现“双过半”，4月22日，全国中邮保险健康险业务发展专项电话会议结束后，看着只有不到8%进度的健康险数据，中邮保险四川分公司再次召集相关业务部门商量策划健康险发展。大家集思广益财务管理论文，确定了“着眼长远，不仅要考虑短期内实现‘双过半’，还要想办法建立渠道销售信心，提升一线销售复杂产品的能力，为今后健康保险持续发展探索成功之路和方向”。

　　同样的思考和讨论，也在资阳市分公司发生着。对于习惯以理财型为主销产品的邮政渠道来说，195万元的纯保障健康险目标也是前所未有的挑战。该分公司在网点调研中发现个人理财核心内容，柜员对于纯保障健康险销售有着畏难情绪：“说到疾病，客户就不接受免费理财课。”“老客户手里都有好几张保单，很难再找他们买健康险。”

　　针对大家提出的意见，资阳市分公司对销售健康险明确了四个不能：不能一味施压，不能饮鸩止渴，不能不计成本，不能违规销售。要联合中邮保险投资与理财专业前景，从能力提升入手，长远考虑，确保业务健康发展。

　　面对点均发展不足1000元、犹豫期退保居高不下的发展困局，中邮保险四川分公司联合资阳市分公司启动了“健康险专项协同项目”，探索健康险可持续发展之路。两家单位对资阳市各网点总资产、员工数、理财经理能力、客户量等情况进行综合分析后，决定根据健康险不同于以往销售的保险产品特性，另辟蹊径，以理财经理自愿报名，在全市选拔有意愿的网点开展健康险发展试点。最终，筛选出13个网点组成了“健康险项目突击队”，明确自5月12日至6月30日财务管理论文，开展为期50天的短期竞赛活动，明确了195万元的发展目标。

　　能力提升培训，跟班辅导个人理财核心内容，重点帮扶免费理财课，以点带面打造标杆网点，一系列举措在13个试点网点全面展开。首先是通过真实案例，让从业人员全面认识健康险的功能意义，引导他们树立“保险销售其实是拿走客户担忧，帮助客户实现美好愿景，不断成就自己”的崇高信念免费理财课，激发内生动力。其次是协助网点针对健康险产品定位，开展客户需求分析免费理财课，针对不同客户群体整理营销话术，辅导保险销售人员将培训理论运用到营销实战个人理财核心内容，及时解决网点在销售过程中遇到的困难，化解疑虑。最后是强化跟班辅导，通过倒排目标制定每日营销计划，督促各项举措落到实处，实施“目标——举措——行动——问题——改进举措——达标”的活动过程闭环管控，网点间形成了“比、学、赶、帮、超”的活动氛围。

　　为了解决网点客户流量少、老年客户多，客户开发难度大投资与理财专业前景，以及邮政满期业务量大、涉及客户面广、网点满期给付业务压力大等问题，中邮保险四川分公司积极探索营销数字化转型，成功开发出中邮保险满期转化系统，实现了省财务管理论文、市、县、网点满期数据100%线上交互和实时查询投资与理财专业前景。通过“满期客户追踪、满期报表、转保查询”三大模块，对存量满期数据进行细致分析，网点工作人员通过系统可以清晰查询客户保单最新状态、满期时间、是否流失等情况，方便网点对满期客户实施二次开发，降低了网点客户开发难度。截至6月30日，满期转化系统收集全省邮政渠道兑现“财寿嘉”满期资金4.56亿元，转化健康险85.6万元，转化率3.25%；其中，资阳邮政13个试点网点兑现满期资金131万元，转化健康险24.79万元，转化率为18.92%。

　　同时，中邮保险四川分公司根据存量客户大数据分析，对健康险客户进行了画像，更好地支撑业务发展。指导试点网点运用CRM系统，筛选总资产在10万元以上、近期有活动资金、有多次购买保险经历的非外出务工客户作为健康险重点营销客户财务管理论文。网点每天根据系统提示进行客户邀约免费理财课，支局长、理财经理和柜员有序实施厅堂推荐、电话营销和上门外拓相结合的精准营销。

　　4月底，中邮保险四川分公司组织了“守护健康”主题课程开发比赛，评选出3个更具感召力、更贴近生活、更适合四川客户的开发课程，在试点网点推广“健康知识讲座”沙龙模式。5月20日，所辖金顺镇交通街营业所开展的“健康相随安康同行”健康知识讲座，借《2020年健康医疗预测报告》和几则大病相关新闻，细说了全民面临的健康现状和重疾风险财务管理论文个人理财核心内容，解读了商业健康险和社会医疗保险分别是如何化解健康风险的；邀请镇卫生院医生对卫生院体检项目、医疗救护及近年镇卫生院收治病人情况作介绍，现场客户反响强烈，当日网点实现健康险保费10万元。以此为突破口，“健康知识讲座”沙龙迅速在试点网点推开。

　　通过邮保协同，健康险项目在资阳邮政取得了突破进展，实现了既定目标，为全省邮政保障型险种销售探索了新路。□黄赫罗军